MÉMOIRE

's développehekt progressif des caisses d'Épargne ;

€ 6 novembre 1843 à V Académie des €nees,parM, le baron Charles Dupin.

( Les résultats statistiques annuellement pues sur les caisses d'épargne établies en France rmettent de suivre avec certitude le progrès une institution si bienfaisante pour le peuple. • Ces résultats , bien étudiés , font connaître s vérités utiles ; mais s'ils sont observés sans Ton y porte une profonde attention, ils peuvent rfois conduire à des conséquences erronées , dangereuses pour Tinstitution même. J'en frirai dans ce Mémoii e l'exemple le plus rearquable.

« ]] importe, aujourd'hui surtout, qu'on ne sse accréditer aucune erreur qui puisse atteler dans les bons esprits la juste faveur qu'ont »tenue les caisses d'épargne.

« A ussi longtemps qu'elles ont été faibles et peu «mbreuses, on les a traitées avec bienveillance; i s'est efforcé de les recommander à toutes les isses laborieuses; on s'est réjoui de leurs pro-

grès , quelle qn*en pût être la source. On a regardé comme un grand avantage que le nombre des déposants se multipliât, sans s'inquiéter à (}uelle classe du peuple ils appartenaient, et sans porter un œif d'envie Âir le degré d'aisance des citoyens qui confient leurs économies au trésor. général des épargnes populaires.

« Peridfatit \es troublés pfAbfîci et lors âéé détresses commerciales , on r^rdait avec raison comme une calamité Tappauvrissement des caisses, d'épargne; on iipprouvait, comme autant d'actes méritoires, les efforts employés poor éclairer ^es ouvriers sur leurs véritables mtéréts, sur la confiance sans bornes qu'ils devaient avoir dans la sûreté de leurs dépôts garantis par la probité nationale.

« De tels efforts n'ont pas eu seulement pour résultat d'arrêter le retrait rapide de» fonds économisés; ils ont généralisé la confiance, -et les deniers du peuple sont venus chaque atnnée, avec plus d'abondance , accroître le dépôt commun.

« Au 1**^ janvier < 834, les quatre- vingtrcinq départements (celui de la Seine excepté) ne possédaient pas 5 millions d'argent an trésor poMie ;

« Au t*' janvier 1836, ils en possédaient ^ofii de 25;

« Au 1**^ janvier 1838 , ils en possédaient 57 ;

« Au 1*» janvier 1840, plus de 101 ;

« Au l»*^ janvier 1843^ le total des fonds accumulés au Trésor était de 162,588,9ô4 fk*.; enfin ^ au moment on j'écris , i'accnmulatiott s'élève à 240 millions y sans compter loo antres millions , économisés par la seule pc^lationdu département de la Seine.

« Il existe des (inmciers qui témoignent VB

grand effroi de eette prosj^ité. On avait bien proÉHS d'être liYorable aux économies des classes laborieuses , mais à la condition tacite que celles-ci ne se montreraient pas trop économes , et qu'elles n'abuseraient pas, si Ton peut parler ainsi , de la nouvelle veitu qti'on leur recommandait, comme la promenade aux convalesoeots, ayec un exercice modéré et des repos rassurants.

« D'après ces dispositions nouvelles , et pour préparer les esprits aux mesures de répression contre Texubércince des économies populaires , on cberche aujourd'hui soigneusement tous les reproches , fondés ou non , qu'il est possible d'adresser aux choses quand elles prennent la forme d'économies déposées , et d'adresser aux personnes quand elles se présentent sous forme de déposants.

« Pour ôter tout prétexte, même apparent, à ee mauvais vouloir si récent et si redoutable , ii appartient à Tesprit mathématique d'interposer la vérité du calcul entre les craintes chiméri-

Soes et les folles espérances. Il faut démontrer, 'après la marche des faits et par des nombres constatés, jusqu'où peuvent aller raisonnablement les appréhensions de la prudence , et quel est le terme où doit s'arrêter la sagesse.

« Afin de connaître dans quelles classes de la société s'étend plus particulièrement le progrès des caisses d'épargne , on a divisé les déposants delà manière suivante.

« Parmi les déposants en âge de posséder, on t distingué :

u {o Les ouvriers;

« 2° Les domestiques ;

« 3» Les employés civils ;

N 4® Les marins et les militaires ;

« 5** L'ensemble de tontes les autres [nrofessîons , exprimé sous le titre de professions diverses.

« La sixième classe contient les dépôts faits au nom des mineurs ;

« La septième et dernière classe contient les dépôts collectifs des sociétés de secours mutuels.

« Jusqu'ici re.<;prit le plus niveleur n'a pu trouver rien ù dire contre les dépôts faits par les ouvriers, par les domestiques, par les marins et les soldats.

« Mais les employés civils ! ne peuvent-ils pas être des administrateurs de tous tes ordres , depuis le rang le plus humble jusqu'au plus éminentP

« La catégorie des professions diverses ne compreud-eile pas aussi des déposants qui ne professent (|ne Toisiveté? des rentiers, des capitalisles , des propriétaires : trois catégories trèscoupables aux yeux de quel(|ues utilitaires.

« En prenant ces tristes soupçons pour autant de réalités , on se figure aussitôt le trésor des caisses d'épargn»; comme usurpé par les oisifs, par les riches , qui , dit-on , ne rougissent pas de multplier leurs dépôts pour eux, pour leurs femiiies et pour chacun de leurs enfants.

» Aduietions tous ces reproches, et calculons avec rigueur 1" capital et le revenu que se procurent les déposants , d après le dernier compte général, qui tinitau 1" janvier 1842.

« Je trouve (ju'à cette époque les mineurs des deux sexes, pauvres ou riches, possèdent, valeur moyenne, 316 francs 79 centimes; ce qui leur procure par jour un revenu de 3 centimes

et 47 centièmes de centime. Nous pouvons , ce me semble, être assez tranquilles de ce côté : si des mineurs opulents possèd«-nt quelques dépôts dknes d'être pris en considération, il faut qirils soient en bien petit nombre pour Qu'ils n'élèvent pas le dépôt moyen au-dessus de la plos humble médiocrité ; au-dessus , comme revenu quotidien , de ce qu'un pauvre accepterait à peine, pour une seule aumône, au coin de lame.

« Les simples ouvriers possèdent par dépôt moyen 526 francs 20 centimes ; ce qui leur procure nn revenu de 5 centimes et 77 centièmes de centime par jour.

« Les domestiques possèdent par dépôt moyen 487 francs 40 centimes ; ce qui leur procure un revenu moyen de 5 centimes 34 centièmes de centime par jour.

« Les marins et les militaires offrent des dépôts presque doubles; ils {Mssèdent, valeur moyenne, 872 francs 60 centimes; ce qui leur assure nn revenu de 9 centimes et 76 centièmes de centime par jour.

« A quoi peut tenir un revenu si supérieur, oui ne va pourtant pas à deux sous par jour?

Sont-ce les officiers supérieurs, les chefs de batidllon ou d'e.«cadron, les lieutenants-colonels et les colonels; les capitaines de navires marchands on de vaisseaux de guerre ; sont-ce les généraux on les amiraux qui, par leurs énormes et nombreux dépôts , élèvent ainsi le revenu moyen jusqu'à 9 centimes et 3/4 par jour? Non, Messieurs , ce sont les simples remplaçants. Les administrations régimentaires , par la plus louable prévoyance , dé|)osent aux caisses d'épargne les sommes versée pour prix du remplacement,

afin 4n'à rexp?ration da téiniis de service, ilsi retrouvent an capital qn'fls n'anrâîerit pti dépenser au régiment qu'en y propageant la débauche. Voici le secret de la quote-part , A inodeste encore , obtenue pour les militaires.

« Passons maintenant aux classes civiles , e( commençons par les employés. Leur dépôt moyen équivaut à 570 francs 90 centimes, et leur revenu de chaque jour à 6 centimes et 20 centièmes de centime.

« Ainsi les employés civils, pris dans leur ensemble , ont un dépôt inférieur à celui des simf)Ies remplaçants. Toute leur supériorité d'opuence sur le simple ouvrier est représentée par 49 centièmes de centime par jour. C'est beaucoup aux yeux de Tenvie ! Qu'est-ce aux yeux de la raison ?

« Reste enfin la classe que l'on considère avee le moins de faveur, les individus des professions diverses ; ce qui comprend les artisans patentés, les petits fabricants , les petits commerçants , \eà petits propriétaires, et tout ce que l'imaginatioÉi des pessimistes peut y joindre de richaras, gorgés de biens , de rentes et de capitaux.

« A cette classe , il faut ajouter toutes les personnes qui consacrent leurs veilles et leurs soins au soula^^ement de riiumanité souffrante : médecins , chirurgiens , pharmaciens , sages-femmes, vétérinaires , et les élèves de ces professions; les

Erofcsseurs de tous les degrés , jusqu*aux plus umbies maîtres d'école, dans les diverses partiei de renseignement public ou privé ; les hommeè qui cultivent \eà sciences, les lettres et les beauxarts, dont si peu conquièrent Fopulence parleur gdnte et leurs sdccès ; en un mot, dans la catég6Ht que nous êïaminons id f leut ae ranger

lOQte la partie d'élite de la société , celle qui préside au jpro^ès de l'esprit humain, à la création des chefs-d'œuvre qui sont la gloire d'une nation, à Tavancement des sciences, au perfectionnement des arts utiles. Pourrions-nous voir avec jalousie, avec dédain, avec envie, les épargnes si difficiles et si rares de celte noble partie d'un grand peuple I Loin de nous d'aussi vils sentiments.

« En résumé , la classe si nombreuse des professions diverses, riches ou pauvres réunis, possède à la caisse d'épargne une valeur moyenne de 748 francs 37 centimes par déposant; ce qui représente par jour un revenu de 8 centimes et 20 centièmes de centime. Un tel dépôt les place encore au-dessous des marins et des militaires , y compris les remplaçants ; il ne leur donne, an-dessus des simples ouvriers , qu'un revenu quotidien moindre de 2 centimes 1/2.

« 11 était nécessaire de présenter ces faits qui résultent de Tétat le plus récent des caisses d épargne. Leur ensemble démontré que cette institution , dans son état actuel , remplit complètement le but assigné par ses fondateurs : de réunir en dépôt les moindres versements , pour procurer aux déposants des revenus très-petits il est vrai , mais très-assurés. Il faut pour cela que nous ayons la sagesse de conserver intact un établissement si modeste quant aux résultats individuels , mais si grand et si fécond quant à l'ensemble des bienfaits qu'il garantit à plus d'un demi-million de familles aujourd'hui dépositaires.

« Lorsque Ton commence d'établir une caisse d'épargne dans une ville qui n'est pas encore fenùliarisée avec ce genre d'institution , ee sont ,

en général , les personnes de professions supérieures à celles des simples ouvriers qui comraeucent à déposer leurs économies, en même temps que les employés du gouvernement , de Ja fînance , des fabriques et du commerce ; leurs conseils et surtout leur exemple déterminent prompt^ment les domestiques à les imiter; la persuasion se propage , et finit par gagner les marins , les soldats et les ouvriers.

« Cependant , un fait signalé dans le dernier rapport officiel semble contraire à ce développement naturel , que j'avais déjà vérifié par Texamen de plusieurs caisses importantes.

« En comparant les proportions des diverses classes de déposants, aux deux époquas de 1836 (1) et de 1841 , on remarque une décroissance relative dans le nombre des ouvriers et des domestiques ; tandis que le nombre des employés civils et celui des personnes de professions diverses est resté stationnaire.

Tableau comparé du nombre des déposants j

par clauses.

Années

Ouvriers

Bomcstiqaes ...

Militaires et marins

Employés civils

Professions diverses

Mineurs

Sociétés de secours mu tuels

(1) J'ai transcrit fidèlement ce tableau qui préseutc

« Des personnes peu bienveilCantes , à la seule vue de ce tableau, se sont empressées de conclure

Sue le but dès caisses d'épai^ne avait cessé 'être atteint ; que les résultats successifs s'en éloignaient de plus en plus , et qull fallait , à tout prix, empêcher certaines classes de déposer comparativement en plus ^Tand nombre et plus vile que les domestiques et les simples ouvriers.

« Au lieu d'accepter aveuglément une pareille conséquence , commençons par rechercher si le fait regrettable sur lequel on se fonde est réellement constaté.

« Au sujet du tableau précédent, nous ferons quelques observations qui nous semblent importantes :

(( Nous remarquerons, l^que Ténorme accroissement des forces militaires et maritimes , depuis 1835 , représenté par une au^^mentation de 4 à 7 p. 1 00 sur les déposants militaires ou marins, présente un accroissement pris pour plus de neuf dixièmes aux dépens de la classe o«vrière.

« 2** Les mineurs , appartenant à toutes les classes , doivent être distraits de la comparaison.

« Pour plus de simplicité , nous supprimerons aussi le nombre extrêmement petit qui représente les sociétés de secours mutuels.

a Voyons actuellement les proportions des catégories vraiment comparables :

des erreurs provenant des fractions de centièmes qu'on a négligées. Aussi le total ne donne-t-il que 99,1 pour 1836, et 98,3 pour 1841, au lieu du nombre 100.

2èé

Année 1836.

Déposants.

Oovriers 26,946

Militaires 3.307

Classe ouvrière 30,253

Domestiques , . 24,627

Eriiployés 4,899

Professions diverses 21,259

État-major militaire 367

Classes diverses 81,305

Rapport de la classe ouvrière à l'ensemble des classes 37>18G : 100,

Année tSit.

Ouvriers. . 73,392

BÏilitaires et marins f 7,899

Classe ouvrière 91,291

Domestiques » 62,3 1 5

Employés 15,974

i*rotessions diverses 66,7 1 5

Ètat-major militaire 1 ,989

Classes diverses 238,284

Rapport de la classe ouvrière à Fen-

itemble des classes 39,207 : 100>,

« Yoîlà donc tout â coup une différence semblait énorme, et qui présente non pas diminution, mais une augmentation de 2 p.

sur la proportion des ouvriers arec Tenseii des autres classes de la société , entre les d époques de 1836 et 1841.

« Ce qu'il aurait été juste de dire, e'est Tannée 1836 est une année excepiionnelle que 1^35 offre une proportion qdi mOrftre coré mieux Tavantage de Tannée 1841. T allons en donner la preuve.

Année 18dô.

Déposante.

CWTrier». 13,709

Militaires. 1,563

Classe onvrière 1 ^,^72

Domesticfaes 13,028

Employés 3,037

Professions diverses 11,018

État-major militaire 173

Bapport de la classe ouvrière à l'ensemble des classes 35,910 : 100,000.

« En définitive, avec un peu d'attention bien-, veillante, on aurait constaté que la proportion des ouvriers déposants, au lieu d^être diminuée , s'était augmentée , 1° de 2 p. loo, entre 1836 et 1841 ; a*» de 3 1/3 p. 100, entre 1836 et 184^

« Depuis 1835 jusqu'à 1841 , un grand changement s'est produit dans les forces respectives des classes déposantes. Le nombre des familles d'artistes et d'artisans patentés s'est beaucoup accru , le nombre des familles d'employés s'est accni pareillement; et ces deux nombres ont augmenté par l'heureux passage de l'éiiie des ouvriers dans les classes supérieures.

« Je présenterai le calcul de ces changements de rapports numériques ; ils donneront la preuve manifeste que, loin d'avoir diminué, la proportion des ouvriers qui déposent aux caisses d'épargne s'est très-sensiblement accrue depuis 1835 et depuis 1836.

« Au Ueu de comparer des années différentesi

il me «parait pins intéressant et beaucoup [ utile de comparer , pour une même année , résullats (|ue présentent les caisses d epri ouvertes depuis un nombre d'années plus moins considérable. Par là nous pourrons précier Tinfluence du temps sur les divei classes qui viennent confier leurs dépôts.

<• C'est ce que j'ai fait dans le tableau s vaut :

« Ce tableau présente des résuYtats dT une ti^èsgrande importance.

« Il conduit à reconnaître toute rinfliience du temps pour accroilre , dans une étendue extrêmement remarquable, la proportion de la classe ouvrière , à mesure que les années écoulées depuis la fondation d'une caisse d'épargne permettent à l'action des bons conseils, à la puissance de Texempie offert par les classes plus avancées, de se propager dans les derniers rangs du peuple. C'est ainsi qu'on amène par degrés les classes les moins éclairées à se créer des économies , afin de les verser dans un dépôt plein d'avantages et de sûreté. Des expériences coûteuses y contribuent quelquefois.

« Lors du dernier voyage que j'ai fait dans le département de la Nièvre , le chef-lieu , Nevers, avait éprouvé des perles graves par la faillite de plusieurs capitalistes. Un grand nombre d'indi* vidus des clases inférieures , qui , juscftt'aïors, avaient préféré toucher un intérêt pTûS fort, mais moms assuré que celui des caisses d'épargne , ont perdu la presque totalité de leurs placements. Cet exemple , déplorable en lui-même, a porté des fruits salutaires , et moins de six mois écoulés après ces désastres , la caisse de Nevers, jusqu'alors languissante, a vu iiercer les dépôts qu'elle avait, à grande peine , accumulés depuis neuf ans.

« Chaque ville apprend de la sorte , à ses dépens , le bienfait des caisses d épargne. Partout le progrès s'opère au profit de la classe ouvrière , (|ui commence , dains quelques viRes , par fournir à peine le neuvième des déposants , pour en fournir le tiers an bout de quelques années.

ff J^ai calculé , povur cbacuiie des cinq séries ^ le nombre de personnes de chaque catégorie qui corroiq^iid à 100,000 ouvirîers^

.« On V9 voir que les catsseéled plus rée«iles oÂrem généralement phi^ de personnes étrangères àladasse ouvrière, et crae le nombre proportionnel de ces personnes devient moindre à mesure que Fancienneté des caisses augmente.

• Ainsi, laf balance penché dé phifs en plus en fâVéïrf de la classe otrvriéi^e, k iitesnre qu'on rembnle à dés caisses ouvertes ^éptrîs un plus grand nombre d^années. C'est le progrès aotit voici la démonstration mathématique pour cliaque déposant.