POLICES PAYABLES PAR VERSEMENTS

Toutes les polices d’assurance-vie peuvent contenir une clause accordant le droit à l'assuré de laisser au bénéficiaire, au lieu d’une seule somme, des versements égaux, annuels, semi-annuels, trimestriels ou mensuels,

Mais il y a un plan spécial d’assurance-vie qu'on appelle Police à Versements. Cette Police garantit au bénéficiaire des versements réguliers, payables à des périodes définies d'avance comme ci-dessus indiquées. Ces versements sont faits pendant 10, 15,20, 25 ou 30ans, selon le choix de l'assuré ; ou bien ces versements sont'payables pendant toute la vie du bénéficiaire et quand celui-ci ne vit pas vieux, la Compagnie s'engage à Payer ces versements au moins pendant 20 ans, aux héritiers de l’assuré.

Le principal but de la Police à Versements, c’est de protéger le bénéficiaire contre le danger de perdre le produit d’une police d'assurance, Ainsi on dit que l'on (assure son assurance-vie ». Alors, les responsabilités du bénéficiaire se trouvent amoindries et il est à l'abri des risques de perdre ce que lui a mis en mains, pour lui et les sions, l'assurance de celui qui l’a ainsi protégé.

Le paiement de la somme d’une police en un seul montant offre plusieurs dangers, spécialement si le bénéficiaire n’a pas d'expérience en affaires. On est souvent trop imprudent en plaçant le produit d’une police d’assurance-vie.

L'expérience de gens d’affaires faisant autorité nous enseigne que 60%, des fonds laissés aux bénéficiaires de contrats d’assurance-vie ont été brûlés, six ans après avoir été remis à ceux qui devaient, d’après les intentions des assurés, en faire bénéficier le mieux possible les êtres chers pour lesquels ils avaient fait le sacrifice de verser

régulièrement des primes afin d’exempter de la gêne et de la misère tous ceux qui dépendaient d’eux. :

Malheureusement nous voyons trop d'exemples ‘ prouvant que les économies faites par un père ou un mari Pour assurer sa vie, sont perdues dans des spéculations malheureuses ou dépensées d’une manière prodigue. Les Polices à Versements ou Revenus Garantis que les assureurs offrent aujourd’hui au public, assurent l’assuré que ces primes ne pourront pas être dissipées et que

son ou ses bénéficiaires en profiteront aussi longtemps

qu’il l'aura lui-même voulu. En un mot il assure sa - propre assurance-vie. k

Il y a deux sortes d'assurance payables par versements : -

1° L'assurance payable en versements égaux pendant 5, 10, 15, 20 années ou plus.

2° La Police à Versements Continus.

Il est évident que la Police payable en versements égaux pendant une période déterminée d’avance diffère de la Police à Versements Continus. Celle-ci garantit que le bénéficiaire recevra de l'assureur aussi longtemps qu'il vivra des versements réguliers fixés d'avance. Mais en cas de son décès prématuré, ces ayants-droit recevront des versements jusqu’à ce que la compagnie en ait payés pendant 20 ans au moins, :

L'assurance péyable par versements égaux, pendant 10, 15, 20 ans ou plus, libère l'assureur de ses obligations envers le bénéficiaire, quand il a fait le nombre de versements définis d'avance, que le bénéficiaire” soit alors vivant ou décédé.

Ce plan d'assurance à versements peut s’adapter à la Dotation ou assurance mixte. Alors l'assuré qui survit à la période du paiement de ses primes, devient lui-même bénéficiaire de son assurance : et il a l’avan-

MP

tage de se créer ainsi un revenu régulier pendant le reste de ses jours, ou pendant un nombre d’années déterminées d'avance selon son désir.

Nous terminerons ces remarques sur l’assurance à versements en disant que ce système de prévoyance devient de plus en plus populaire et qu’il mérite vraiment d’être mis en. pratique. :

Le petit tableau suivant vous en convaincra.

Prenons d’abord comme exemple une police garantissant $652. annuellement pendant 20 ans. Ces-versements ‘égaux et annuels sont le produit d’une police de $10,000 et le taux d'intérêt garanti comme base de calcul de ces versements est de 8%. Mais les compagnies s'engagent de plus à faire participer le bénéficiaire au taux supplémentaire d'intérêt qu’elles peuvent réaliser : ce qui augmente beaucoup le montant des versements garantis et déterminés d'avance :

Année Yinemente sarantis pen- (Commen- dant 20 ans, à 3%, d'incement de) térêt

taire d

En 20 ans, $13,04C.00 ont été versées en vertu des 20 versements garantis de $652.00 chacun et $2804.90 ont été payées en dividendes provenant du surplus d'intérêt de 2.76% : ce qui forme un grand total de $15,844.90. Ce tableau s’applique seulement aux versements garantis pendant 20 ans. :

: Si le montant de cette police eut été versé en une seule somme au bénéficiaire, il aurait reçu $10,000. seulement. Grâce aux avantages de cette assurance payable par versements, le bénéficiaire a touché 85,884. de plus que le capital assuré produit des versements auxquels on a accordé un taux d'intérêt de 5.76%.

Faisons mainteaant un autre petit tableau pour une assurance de $10,000. payable en versements annuels pendant toute la vie du bénéficiaire, ou au moins pendant 20 ans si celui-ci meurt avant cette période, ce bénéficiaire étant âgé de 50 ans : \

Année Versements garantis pen- Dividendes accordés (Commen- dant 20 ! ans ou plus, le vertu d'un taux supplécement de) taux étant de 30) garanti mentaire d'intérêt de 2.76

En 20 ans, cette police a rapporté au bénéficiaire $14,859.00 payées en versements annuels. Les dividendes ont rapporté #3,788.90.

D’après ce plan d'assurance à revenus garantis ou à versements, pendant toute la vie du bénéficiaire, quand la compagnie s'engage à faire ‘partager celui-ci dans les profits, vous voyez quels beaux résultats en retirent les intéressés. Dans l'exemple précédent $3788.00 ont été versées en dividendes, Et remarquez bien que ces dividendes sont encore ajoutés aux versements garantis de $527.50 aussi longtemps que vivra le bénéficiaire : nous avons fait ici le tableau pour les premières 20 années seulement,

Dans le cas d’une assurance à versements annuels garantis pendant 20 ans, pour une police de $10,000 qui serait payable en une seule somme, le bénéficiaire reçoit : en versements annuels garantis 813040.00 et en versements supplémentaires provenant des dividendes résultat du surplus du taux d'intérêt garanti une somme de $2804.90.

Il est donc très avantageux pour le -bénéficiaire d’avoir ainsi part aux dividendes, tout en ayant aucun .trouble d'administration. La responsabilité du bénéficiaire au point de vue du placement n'existe plus, la compagnie se trouve chargée de l'administration duCapital assuré par la police, et comme la compagnie est __ une puissante institution financière, elle trouve facile-

ment des placements sûrs et avantageux; ce qui lui permet de protéger encore le bénéficiaire après le décès de l'assuré. ;

‘ En quittant cette tribune, au nom de notre association des Assureurs-Vie, nous offrons notre vive gratitude à l’Université Laval qui nous a gracieusement permis de donner, sous ses auspices, cette série de conférences . inaugurée le ler décembre dernier.