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D) Opérations de crédit. — Voyons maintenant quelle fut l’activité des caisses, en ce qui concerne la distribution du crédit.

Nos caisses sont considérées généralement comme institutions dont le but essentiel est l'accumulation de l'épargne populaire. Par ailleurs, l'emploi des capitaux ainsi rassemblés doit avoir lieu en prêts hypothécaires et placements en valeurs d'Etat, des administrations autonomes ‘et autres titres à revenu fixe ayant la sécurité pupillaire. C’est ce qui se passe actuellement en Allemagne et en Tchécoslovaquiet et c'est ce qui avait lieu aussi avant la guerre dans les caisses existant sur les territoires faisant actuellement partie de la République polonaise.

Etant donné le changement radical que subirent les conditions économiques du pays et la composition des dépôts des caisses, les opérations de crédit à long terme ne peuvent constituer qu'une faible partie de l’ensemble des crédits. Par contre, c’est le crédit à court terme sur effets de commerce et en compte-courant qui constitue actuellement la partie essentielle des opérations actives des caisses d'épargne.

Le rôle, notamment, de celles-c', comme institutions pour la distribution des crédits à court terme à la population peu aisée, est d’une importance primordiale. Il s’agit d’'atténuer la grande « famine » des capitaux qui règne dans une forte mesure parmi cette classe de la population. Celleci est privée d’un réseau de distribution de crédit pourvu de moyens adéquats.

La question de savoir à qui les caisses d'épargne doivent fournir du crédit est pour elles d’une importance de premier ordre.

Les caisses de prêts et d'épargne des communes rurales (dans l’ancienne partie russe) et les coopératives de crédit embrassent dans leur activité soit un territoire peu important, soit un cercle de population peu étendu. Elles se bornent ainsi à la satisfaction des besoins d’une population se distinguant au point de vue strictement professionnel, national

Les 15.5 milliards de ke. des caisses « communales » tchécoslovaques à in de 1927 furent employés de la manière suivante :

milliards en prêts hypothécaires (prêts pour la construction):

milliards 1/2 en prêts aux communes:

milliards 1/2 en valeurs mobilières ayant la sécurité pupillaire: milliards en dépôts dans les autres institutions financières;

1/2 milliard seulement en prêts sur effets de commerce (Indr.Jindrich Wild. Le Périodique des Caisses dépargne Czasopismo kas Oszezednosci, n° ? de 1930),

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(dans le sens ethnique) et même très,souvent religieux; elles n’ont en outre, généralement, que des bases financières faibles.

Par ailleurs, les caisses d'épargne sont des institutions qui englobent un territoire géographiquement et économiquement plus étendu et qui embrassent des catégories de la population qui se différencient entre elles de toutes manières. Elles sont aussi, en province, les institutions financières les plus importantes qui doivent poursuivre des fins beaucoup plus larges, et notamment fournir à toute la population peu aisée du crédit bon marché destiné à des buts productifs.

En réalité, cependant, les caisses, surtout celles d’arrondissement, se sont détournées de cette voie, Elles se sont tournées, en accord avec le cours général de la politique économique du gouvernement, vers la satisfaction des besoins des petits propriétaires agricoles. C'est là qu'elles se sont heurtées à la concurrence des coopératives de crédit agricole et des caisses de prêts et d'épargne des communes rurales. |

La petite industrie, le petit commerce et l'artisanat ressentent de grosses difficultés pour leur approvisionnement en crédit. Tandis que le grand commerce et la grande industrie ont la possibilité de recevoir du crédit sous une forme ou une autre dans les institutions financières privées ou publiques, les premiers sont, pour ainsi dire, laissés ‘à leur propre sort. La situation du petit commerce est particulièrement déplorable.

Le montant des crédits distribués au petit commerce, à la petite industrie et à l'artisanat par les caisses est faible. Les conseils des caisses d'arrondissement qui se composent en majeure partie de représentants des agriculteurs ne prennent pas suffisamment en considération les intérêts de ces groupes économiques de la population, n’évaluant pas à sa juste valeur leur rôle économique.

Le montant des crédits distribués par les caisses d’épargne (voir! le tableau ci-après!), marque une recrudescence très considérable, surtout à partir de 1926. Il faut cependant remarquer que même en 1998 le chiffre des crédits distribués u’atteint pas encore celui d’avant-guerre.

1 Anntiaire de statistique de l'Office central de statistique pour l’année 1930, Le chiffre pour 1925 : Périodique des caisses d'épargne (Czasopismo Kas Oseczednosci).

(en milliers de zl. à la fin de 1928)