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le bien à réaliser, ne portent point sur elles un jugement aussi sévère. Souvent même ils les considèrent comme une affaire excellente.

.Je me propose de classer ces opérations en deux groupes : les prêts sans garanties, et les prêts sans intérêts. |

A. Le prêt sans garanties doit s'entendre sans garanties suffisantes, au seul point de vue financier. Car il reste des garanties : l'utilité de la destination des fonds

et l'honneur de l’emprunteur. | De ce premier groupe, j’exclus les prêts à la con-:

sommation, comme ceux qui sont destinés à éteindre des dettes. PTE [Test beaucoup de malheureux qui se débattent dans une misère imméritée et qu’une aide intelligente sauveraïit à jamais. Si leur situation est désespérée par suite de. revers, de maladies ou de quelqu’autre catastrophe, lc premier pas sera fait par le prêt sans intérêts, dont je parlerai à l'instant, et qui dans ma pensée constitue une véritable libéralité. | M. Luzzatti, il n'était point ministre des finances

alors, disait à l’assemblée de la Banque populaire de Padoue, le 15 février 1880 : « Chaque année nos banques populaires destinent une somme à des œuvres de bienaisance et de prévoyance. Qu'’elles en emploient au moins une partie en faveur des prolétaires honnêtes, pour faire leur éducation et les rendre peu à peu dignes de crédit. Une action de la banque populaire peut bien être acquise à l’aide de petits versements. Mais il y a des misères qui, tout d’abord, semblent incapables de faire ces petits actes de prévoyance. »

Quand la cause est écartée, que les effets sont détruits

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par un don sous forme de prêt, l’homme va devenir digne de crédit. | | |

Hélas ! les théoriciens allemands ont tellement insisté sur cette distinction entre la Xreditwiürdigkeit et la Kreditfähicheït, que toutes banques populaires vont E néanmoins refuser le crédit à cet homme en si bonne voie

de se relever. à C’est à ce moment qu’intervient le prêt sans garanties. Il ne s’agit plus que de féconder par le capital, le

travail honnête et capable mais impuissant.

2 ë Lé x La Banque populaire de Bologne, a commencé dès

1866, ce mode de prêts à des ouvriers, au maximum de

250 lires, sur simples billets. En 1800, elle avait ainsi 3,347 effets valant environ 665,000 lires.

La Banque populaire de Lodi, ainsi qu’elle le

raconte (1), a fondé sur divers points de son arrondisse-

ment six succursales ct neuf caisses d'épargne. Celles-ci

sont des agences chargées d’abord de recueillir les éparg-

nes dès qu’elles se forment, et puis de transmettre au siège social les demandes de prêts faites par les paysans et les.

ouvriers, qui vivent à côté des agences ; ces prêts se font dans les conditions ordinaires ; seulement, quand on a

besoin de renouveler les billets, on accorde facilement des

prorogations plus longues, généralement de six en six

mois. On se borne aussi à exiger de faibles acomptes, jusqu'à se contenter du 20° de la somme prêtée, et quand le renouvellement se fait durant le mois de morte-saison,

on va jusqu à ne demander aucun versement. Enfin, il est

bon d’observer que ces opérations se font sans aucune.

surtaxe, ni aggravation d'intérêt.

(1) Rapport de M. G. B. del Vo, au Congrès de Paris.

Le

se 416 Pre

La Banque populaire de Lodi a imaginé une autre

forme ingénieuse de crédit très avantageuse pour une partie intéressante de la classe ouvrière. Elle vend à tempérament des machines à coudre payables par mois durant l’espace de deux années. L'ouvrier qui achetait ainsi une machine chez des spéculateurs subissait des conditions très onéreuses. La Banque, au contraire, achète les machines en gros et les revend à prix coûtant, sans aucun bénéfice. Quand l'acheteur a un livret d'épargne, on

tient compte de l'intérêt auquel il a droit et on diminue

d'autant son versement mensuel. Les machines à coudre:

ainsi vendues par la Banque de Lodi sont d’environ quaire Cenis.

La Banque populaire de Cd affecte en moyenne un demi-million par an à l’escompte de lettres de change portant au moins deux signatures d'ouvriers pris parmi les plus pauvres, tels que paysans et petits fermiers. Elle fait cet escompte à un taux de faveur. Pour épargner à ces gens les pertes de temps et d'argent que causerait un voyage au siège social de la Banque, elle accepte l’intermédiaire des maires ou des secrétaires de mairie de leur commune qui font les écritures en lieu et place des intéressés. Les pertes subies par suite de ces opérations sont insignifiantes. |

La Banque populaire de Bologne résume comme suit

son- expérience : « L'institution des prêts d’honneur a permis à la Banque d’accorder, de 1886 à 1890, 1821 prêts pour une valeur de 184,655 lires. Les personnes qui en ont profité n'auraient eu aucun autre moyen de se procurer le moindre crédit. Les prélèverñents annuels sur nos bénéfices et les intérêts perçus d’après le dernier règlement ont porté le capital de cette œuvre à 12,196,97

el or

lires, c’est plus que suffisant pour répondre aux demandes de ceux qui sont vraiment dignes d’un pareil bienfait. Les pertes subies n’ont été que de L. 6,140,75, ce qui correspond à 3,33 °/, des sommes prêtées. La Banque a la satisfaction de constater que ce nombre de clients si pauvres est formé de gens honnêtes qui ont le courage de prélever sur le nécessaire de chaque jour les quelques centimes avec lesquels ils pourront faire les remboursements qu'ils ont promis à la Banque sur l'honneur. »

Certaines banques se sont contentées de confier à la principale société de secours mutuels qui existe dans leur voisinage, la somme qu’elles destinent aux prêts d'honneur. Elles laissent ensuite cette société faire les prêts à sa guise.

C'est ainsi qu'avait procédé la Banque populaire de Crémone, quand elle commença l’œuvre en 1870. Mais plus tard, en 1886, elle a repris elle-même la gestion des prêts d'honneur, ayant constaté que la première organisation ne répondait pas au but qu’on s'était proposé.

Il y a une autre organisation que nous pourrions appeler mixte; c’est celle qui est adoptée par la Banque populaire de Lodi. Cette Banque institue une commission composée d'ouvriers que nomme le conseil de la Banque et qui est présidée chaque dimanche par l’administrateur de semaine. La commission ne prête que 50 lires aux ouvriers isolés, mais elle en prête 100 à ceux qui sont membres d’une société de secours mutuels.

Ceci dit sur les diverses manières de procéder, voyons maintenant les règles qu'on adopte pour rendre les prêts bienfaisants.

Le maximum de ces prêts est fixé à cent lires. Mais quelques banques ont jugé avec beaucoup de sagesse que