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Le Rapport du Directeur général de la Monnaie, pour 1862, constate que le total net des matières reçues s'éleva à 45 423231 dollars 1 cent, et qu'il fut frappé, en pièces d'or, pour 45 532386 dollars 50 cents; en pièces d'argent, pour 2812401 dollars 50 cents; en pièces de 1 cent, pour 116000 dollars; en lingots d'or, pour 16144190 dollars 5 cents; et en lingots d'argent, pour 418680 dollars 1 cent; soit, ensemble, pour 65023658 dollars 6 cents.

Sur les matières déposées , le Bureau d'essai de New- York en reçut pour 26 1 88 863 dollars 87 cents. Le même établissement poinçonna des lingots d'or pour une valeur de 16094768 dollars 44 cents, et des lingots d'argent pour 61 5633 dollars 57 cents.

Les dépots d'or à la succursale de San-Francisco s'élevèrent à 1 6 1 36 622 dollars 96 cents; les dépôts et achats d'argent, à 749,114 dollars 14 cents. La valeur de l'or monnayé fot de 15 545 000 dollars; de l'argent monnayé, 641700 dollars; et des lingots d'argent, 1278 dollars 65 cents.

Dès que l'autorité de l'Union fut rétablie à la Nouvelle- Orléans, on chargea un agent spécial de vérifier la condition de la succursale et de son matériel. Ce dernier avait beaucoup souffert; un grand nombre d'instruments avaient été enlevés et cachés dans diverses parties de la ville. Ils furent tous retrouvés et réinstallés; et, à l'heure qu'il est, on s'occupe activement à les mettre en état de service. Au 1er janvier 1863, cependant, la succursale n'avait pu encore reprendre ses travaux.

Une loi du 24 avril 1862 a ordonné l'établissement d'une succursale àDenver, dans le territoire de Colorado, et une somme de 75000 dollars, applicable à cet objet, a été portée au budget. En outre, dans son rapport au Congrès (2 décembre 1862), le Ministre des finances a demandé la création d'une nouvelle suceur-

sale dans quelque localité convenable du territoire de Nevada.

Les banques des États-Unis, dont le nombre, en 1861 , s'élevait à mille six cent une, tiennent toutes leur privilège des autorités locales des États où elles existent. En 1 838, la législature de l'État de New-York adopta une loi, désignée sous le nom de « Loi de banque libre, » qui décidait que tout individu, ou toute Société, pourrait entreprendre les affaires de banque, en déposant, entre les mains du contrôleur de l'État, des rentes 5 pour cent des États-Unis ou d'un État quelconque, ainsi que des obligations et des hypothèques sur biens immeubles portant un intérêt de 6 pour cent. En échange de ces cautionnements, les contractants devaient recevoir une somme égale en bons négociables.

Des difficultés s'étant produites relativement à la conversion de ces cautionnements en numéraire, et le rachat des bons ne paraissant pas pouvoir s'opérer, par ce moyen, la législature se vit, en 1840, dans la nécessité de reviser la loi et de décider qu'on n'accepterait comme cautionnements que des rentes ou obligations des États-Unis ou de l'État de New-York , ou des hypothèques, les valeurs des autres États ne s'étant pas trouvées négociables.

Ce système est encore en vigueur dans l'État de New- York; il a été adopté par les États de New-Jersey, Virginie, Indiana, Illinois, Wisconsin, Tennessee, Louisiane et Alabama. Dans les autres États, excepté dans la Californie et l'Arkansas, où il n'existe pas de banques, les établissements de cette nature sont institués par des actes spéciaux de la législature.

Les banques de l'État de New-York sont tenues de publier, toutes les semaines, leur état de situation, dans les journaux.

A la fin de 1857, presque toutes les banques du pays

suspendirent leurs payements en espèces; elles les reprirent, pour la plus grande partie, au moins, au bout de quelques mois. Les pertes résultant de cette crise financière furent insignifiantes. Une seule banque, celle de Pennsylvanie, dont le capital était de 1 875 000 dollars, fut forcée de se constituer en faillite.

Le tableau suivant présente le nombre et la condition des banques des États-Unis pendant les années 1858, 1859, 18G0 et 1861.

DÉSIGNATION

Nombre de banques et de succursales

fc îpital encaissé

Ressources: Prêts, Escomptes.

Effets •.

Immeubles

Autres placements

Créances sur d'autres banques

Kffets d'autres banques.

Videurs de caisse

Espèces

Engagements. — Effets en cir culation

Dépôts .

Dû à d'autres banques

Autres engagements.

Total des engagements exigibles, à savoir :

Billets en circulation, dépôts et dettes envers d'autres banques

Total des ressources réalisables, à savoir :

Espèces, valeurs de caisse, effets d'autres banques et créances surd'autresbanques

Or et argent déposés au Trésor.

Total des espèces , dans les Banques et au Trésor

dollais.

1,476 dollars

dollars.

Les Caisses d'Épargne sont actuellement, aux États- Unis, en très-grande faveur auprès des classes nécessiteuses, qui y portent de préférence leurs économies.

C'est à Philadelphie, en 1816, que fut ouverte la pre-

mière Caisse d'Épargne, quoique, cinquante ans auparavant, Franklin eût déjà proposé la création d'un établissement à peu près de la même nature. La seconde fut fondée à Boston, la même année, et la troisième à New- York (Caisse d'Épargne de la rue Chambers) en 1819. Depuis cette époque, ces banques des pauvres se sont extraordinairement multipliées. Tous les États ont voté en leur faveur des lois réglementaires. Dans quelquesuns, chacune de ces caisses a une charte spéciale ; dans d'autres, elles sont soumises à une loi générale; mais toutes doivent adresser à la législature un rapport annuel. Dans la plupart des États, elles sont placées sous la surveillance de commissaires ou directeurs des banques, qui, plusieurs fois dans l'année, examinent leurs opérations et en rendent publiquement compte.

L'intérêt servi par les Caisses d'Épargne flotte entre 3 et 7 pour cent. Le plus grand nombre accorde 6 pour cent sur les dépôts de 500 dollars ou au-dessous, et 5 pour cent sur les sommes plus considérables. En général, les dépôts ne peuvent être supérieurs à 1000 dollars par tête, mais certaines banques ne possèdent aucun règlement qui limite la quantité du dépôt. Autrefois, le dépôt minimum devait être de 1 dollar; toutefois, depuis quelques années, des caisses ont été instituées sous la dénomination de « Caisses d'Épargne de 5 cents, de 1 dîme (50 centimes), de 6 pence. »

Les dépôts de ces diverses caisses sont capitalisés par les soins de leurs directeurs, qui possèdent, généralement, une grande fortune, et qui n'ont ou sont supposés n'avoir aucun intérêt pécuniaire dans les bénéfices de ces placements. Dans les petites localités, ces fonds sont ordinairement placés en première hypothèque, sur des immeubles, et jusqu'à concurrence de la moitié ou du tiers de la valeur de ces immeubles. Dans les grandes villes, on les convertit en rentes des

États-Unis, en bons du Trésor, ou autres valeurs de banque. Quelques caisses avaient l'autorisation tacite de convertir leurs capitaux en effets de commerce, en actions ou obligations de Compagnies de chemins de fer ou d'assurances; aujourd'hui, cette latitude leur a été retirée.

Les directeurs sont responsables des déficits résultant de leur négligence, et, dans ce cas, ils sont soumis à un dépouillement rigoureux de leur comptabilité. Il faut ajouter que l'administration de ces établissements est généralement excellente; grâce à la prévoyance et à l'habileté avec lesquelles les fonds sont placés, grâce aussi à la somme des capitaux morts, accumulés pendant une série d'années, les Caisses d'Épargne sont bientôt en possession d'un excédant qui en fait substantiellement des maisons de banque du premier ordre.

Il n'existe pas de statistique bien exacte des Caisses d'Épargne des États-Unis; mais on peut dire, en termes généraux, qu'elles sont beaucoup plus nombreuses dans les États du Nord que dans les États du Sud. Dans l'État de New-York, il y en avait, en 1861 , 72 dont le capital, 67450 397 dollars, avait été constitué par 310 693 déposants. Sur ces 72 banques, la ville de New- York et son faubourg , Brooklyn , en possédaient 25 , avec 55 780 572 dollars fournis par 255 485 déposants.

Le tableau suivant montre l'accroissement des opérations de ces institutions, pendant une période de cinq années :

Date. Nombre de banques. Dépôts.

Janvier 1857 66 41 699 502 dollars.

En 1860, ces banques avaient un excédant en numé-

raire de 2 552 055 dollars. Les dépôts de deux d'entre elles, la « Banque Bowery » et la « Caisse d'Épargne, » dépassaient 10 millions de dollars, pour chacune, et ceux de la « Caisse des Marins » atteignaient presque 9 millions de dollars.

Dans la même année, les 86 Caisses d'Épargne du Massachusetts tenaient 39 424 419 dollars de 205 409 déposants; l'intérêt moyen a été, pour l'année, de 5.01 pour 100, et pour les cinq dernières années de 6.62 pour 100. Sur ce capital, 8 554 264 dollars ont été prêtés sur garantie personnelle ; le reste a été placé sur hypothèques, en rentes de la ville, de l'État, des États- Unis, sur diverses banques, et en obligations ou actions des chemins de fer.

Le Connecticut avait 64 Caisses d'Épargne, avec 18132821 dollars appartenant à 88 925 déposants; 1 3 1 7 1 03 dollars étaient placés sur garantie personnelle, et le reste sur hypothèques, en rentes des États-Unis et de l'État, et en obligations et actions de chemins de fer.

Le Vermont avait 12 Caisses d'Épargne, avec un capital de 1 145 263 dollars. Le New-Hampshire en avait 26, avec un capital de 4 860 025 dollars et un excédant de 207 491 dollars; et le Rhode-Island, 21 , avec un capital de 7 765 771 dollars.

Ainsi, en 1860, dans les seules Caisses d'Épargne de l'État de New-York et des cinq États de la Nouvelle- Angleterre, la somme des" dépôts s'élevait au chiffre de 1 39 millions de dollars.