FLORSCHUTZ. — STATISTIQUES DE U GOTHA
favorables et des primes moins élevées; elles lui indiquent, d'un autre côté, les bases d'après lesquelles elle doit opérer par une surcharge de Tâge, au lieu des abréviations forcées, pour paralyser la perle plus grande évaluée, par le fait de ces risques, pour la totalité des assurés.
La mortalité des femmes est aussi très différente de celle des hommes. Ici également des corrections très importantes interviendront dorénavant pour la compensation, mais elles ne se régleront que d'après l'âge, les enquêtes ayant démontré que la mortalité des femmes n'est supérieure à celle des hommes assurés à vie, que jusqu'à l'âge de 55 ans; à partir de là, elle leur est inférieure. On tâchera d'obtenir l'assimilation au taux de mortalité des hommes assurés à vie, à l'aide de suppléments fixes et de bonifications.
Il ne reste donc plus à décider, pour établir le tableau de mortalité, que la question de la considération de la durée de l'assurance, c'està-dire si, et jusqu'à quel point, le tableau doit être gradué d'après les années des assurances. La première question devait être affirmée sans hésitation après les expériences extraordinairement favorables faites sur la mortalité des 5 premières années des assurances, que nous avons expliquées longuement plus haut ; mais une question se posait : cette gradation suffirait-elle ou ne faudrait-il pas envisager encore d'autres années que ces 5 premières ? Les enquêtes montrèrent en effet que la 6« et la 7« année exigeaient encore une division spéciale, si le tableau devait répondre aux circonstances réelles et qu'on ne pouvait traiter sommairement les âges qu'à partir de la 8« année de l'assurance. C'est d'après ces donnéjes qu'est établi le nouveau tableau de Gotha.
La colonne < nouvelle liste sommaire » indique, déduite de l'expérience, la proportion pour 1000 de la mortalité des hommes assurés à vie (1852-95), si l'on n'avait (comme jusqu'à présent dans tous les tableaux de mortalité) pris en considération que l'âge seul comme indication pour l'élévation de la mortalité ( = tableau, sommaire). Ce taux est, si l'on prend un âge comme exemple, pour les gens âgés de 50 ans, de 14,36, et c'est d'après' lui que la prime pour ^ow8 les hommes de 50 ans de l'assurance aurait dû être fixée; cette prime aurait naturellement été la même pour tous. Les différentes colonnes de la nouvelle liste graduée d'après la durée de l'assurance nous montrent combien peu est équitable cette distribution de primes égales à tous les hommes âgés de 50 ans. Car le tant pour iOOO de la mortalité des hommes âgés de 50 ans venant s'assurer actuellement n'est pas de 14,56, mais seulement de 8,22; pour les hommes âgés de 50 ans se trouvant dans leur 2^ année d'assurance (donc ceux qui se sont assurés dans la 49« année) il est de ii,06, pour les hommes de 50 ans étant dans leur 5« année d'assurance (s'étant assurés dans leur 48" année) de i2, 20, etc,
Le schéma suivant, pris comme exemple, donne un aperçu de ce qu*est cette table, et doit être compris comme suit :
Taux pour 1000 d'après la nonyelle liste sommaire et la nouTelle lista graduée de la Banque.
