IL Y A DEUX SORTES DE POLICES A TER

MES : 1° La police qui assure pendant ‘une période déterminée seulement et qui ne peut être renouvelée que si l'assuré subit de nouveau un examen médical satisfaisant.

2° La police à terme renouvelable dont les conditions concèdent à l’assuré, à la fin du premier terme ou à l'expiration d’un autre terme subséquent, l'avantage de renouveler son assurance sans subir un nouvel examen médical.

L'on sait qu’à chaque nouveau terme de l’assurance la prime augmente et que à 60, 63 ou 65 ans, il faut.abandonner ce plan d’assurance à terme et en choisir un autre parce que les compagnies, à ces âÂges-là, ne veulent plus l’accorder.

Si on a chois’ "ette police qui oblige l’assuré à subir un bon examen médical*à la fin de chaque terme, pour renouveler son assurance et si cet examen n'est pas satis- . faisant; la compagrie discontinue l'assurance.

La plupart des polices à termes ont une clause qui donne la faculté de changer de plan d'assurance, pendant une période fixés, Ce changement se fait à l’anniversaire du contrat. Il y a deux manières d'effectuer ce changement. La nouvelle police date de ce changement, la police originale est simplement cancellée et en pratique c'est tout comine si elle n’eût jamais été émise. Ou la nouvelle police porte la date de la police à terme et dans ce cas l'assuré doit faire remise à la compagnie de la dif. férence entre les primes qu’il aurait payées pour la nouvelle police si elle eût été émise à la date où l'a été la police originale et les primes qu’il a versées pour celle-ci, le capital assuré restant le même. Sur cette différence des primes on charge l'intérêt composé à un taux stipulé d'avance. (Cette différence des primes avec l'intérêt forme vite un montant appréciable;"

L'assuré peut, selon son désir, faire le choix d’une assurance vie entière, À primes temporaires ou mixe quand il change de police à terme.

De l'assurance à terme on passe tout naturellement à l’assurance “ Vie Entière ”.

POLICE VIE ENTIÈRE : L'assurance vie entière &arantit le paiement du capital assuré à la mort de l’assuré seulement. Payable au décès seulement, l'assuré choisit cette police pour le bénéfice des autres, c’est pourquoi -elle signifie protection sans égoïsme en faveur de ceux qui dépendent de lui. Cè plan d’assurance, dans la plupart des cas, procure, à un coût très modéré, la protection à l’épouse, aux enfants et à d’autres personnes non indépendantes de fortune. Quand l'assuré est avancé en âge, s’il n’a plus personné qui dépende de lui, son + assurance lui donne le moyen de faire des dons et des legs. <

Ce plan d'assurance offre plusieurs avantages : Il donne d’abord à un coût modique une protection permanente; et ceci est très important pour la grande majorité des hommes qui ont à leur disposition de modeste salaire et qui ont besoin de protéger ceux qui dépendent d'eux et dont le revenu modeste ne leur permet pas de payer des primes et d’accumuler en même temps des fonds dans une banque d'épargne. Ce plan d’assurance donne à l'assuré la certitude qu'il laissera À son décès, qu’il meurt jeune ou vieux, le capital assuré, et que sa rrime sera toujours uniforme.

J'ai lu quelque part que la « police vie entière est de toutes les polices celle qui en retour d’un coût minimum garantit le maximum de protection permanente ». Sans endosser complètement ce principe, nous pouvons dire sans nous tromper qu'il est vrai, lorsque l'assuré décède prématurément. On peut facilement le constater, en comparant les primes exigées pour les polices vie entière, 20 primes temporaires et dotation À 20 ans. Voici ces primes, d’après le tarif uniforme de nos compagnies canadiennes pour l'assurance avec profits. La vie entière à 25 ans coûte $21.30, à 30 ans 824.25 et à 35 ans 827.95. On charge pour le plan vie 20 primes temporaires $30.00 à 25 ans, $33.25 à 30 ans et 836.95 à 35 ans. La dotation à 20 ans exige $48.50 à 25 ans, $49.40 à 30 ans et 550.55 à 35 ans.

. L'assurance vie-sntière accorde donc une protection constante à un taux peu élevé. Toutefois comme on le verra plus loin, l’assurance-vie à primes temporaires et la dotation, si l'assuré vit assez longtemps, offrent certains avantages qui lui feront peut-être préférer un de ces deux plans à la vie entière. Cependant en cas de mort prématurée, l'assuré laisse le même capital, bien que, comme nous venons de le voir, il y ait des différences

notables dans les primes selon les plans choisis.

Et dans ce cas, l’assurance «vie entière » coûte moins cher.

La police vie entière convient surtout à ceux dont le revenu n’est pas très élevé et qui désirent assurer à ceux qu’ils soutiennent une protection permanente et considérable.

Cette police est aussi recommandable à ceux qui ont 40 ans ou plus et qui veulent avoir la plus grande protection au taux le plus bas.

Outre le coût peu dispendieux et le caractère de protection permanente de la police vie entière, elle offre aussi l’avantage de faire économiser. Comme nous l'avons vu l'assurance à terme en retour des primes qu’elle exige n'offre qu’une protection passagère et quand on cesse ses paiements de primes, la compagnie ne rembourse rien.

L’assurance « Vie Entière », trois ans après l’émission du contrat, accorde de beaux privilèges tels que valeurs de rachat ou de prêt, valeurs en police acquittée, assurance prolongée, et maintien automatique, Nous venons de dire que la prime de vette police avec profits coûte $27.95 annuellement par $1000. à 35 ans. Le petit tableau suivant nous donnera une idée de ces privilèges qui commencent au troisième anniversaire de la

Police

de. ittée Assurance prol lice a été en force Rachat un à 55m

Les valeurs contenues d as cette petite table n’empêchent pas l'assuré de bénéficier en outre des profits de son contrat ce qui ar Pucutc ces valeurs. Laissant de côté ces profits, on voit par ce tablzau que le porteur de cette police, peut à pa:tir de 1n tro sième année de son contrat, toucher argent Ctnptani à peu près la moitié de ses déboursés ou plus. En police libérée ses déboursés sont égalisés ou surpassés après avoir bénéficié des dividendes, Puis par l'assurance prolongée la police originale est maintenue en force pendant les périodes déterminées. En plus de.ces trois privilèges, cette police accorde aussi l'assurance automatique qui garde l’assurance en vigueur en se servant de la réserve à cet effet.

La principale objection que l’on puisse faire contre ce plan d’assurance-vie, c’est que l'assuré s'engage À payer des primes toute sa vie. Cette objection toute-

fois est plus apparente que réelle. En effet l'assuré peut se servir de ces profits Pour acquitter le paiement de ses primes ou faire chaïger en pratique sa

s’il vit assez longtemps.

Puis si cette police a été émise avec profits différés, disons à 20 ans, l'assuré a la faculté de choisir entre six options dont trois n’exigent pas la continuation du paiement des prim ns :

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police acquittée en retour de la réserve et des profits différés. Le contrat original donne les chiffres exacts de cette partie de la police acquittée obtenue avec la réserve, mais l’autre partie accordée en vertu des profits n’est pas définie d'avance. Gériéralement on peut dire que ‘ce choix donne à peu près le double des déboursés, si l'assuré n’était pas trop âgé quand il a demand( son assurance.

8ième Choix : Demander une rente viagère pour la valeur complète de la police. Cette rente viagère est payable chaque année jusqu’au décès de l'assuré.

En faisant un des trois choix ci-dessus, l’assuré n’a plus de prime à payer; mais s'il fait une des trois options suivantes, il doit continuer le paiement de ses primes.

4ième Choix : Retirér les profits en espèces, la police demeurant en vigueur pour son montant original, par la continuation du paiement de la même prime. Des profits seront ensuite payés pendant le cours du contrat, et au décès de l'assuré la compagnie paiera le montant de la police originale.

5ième Choix : Bonus ou assurance acquittée additionnelle. Ce bonus est ajouté au montant de la police originale. L’assuré continue de payer ses primes et ainsi à son décès la compagnie verse au bénéficiaire où ayantdroit un montant beaucoup plus élevé que celui de la police originale.

6ième Choix : Échanger les profits pour une rente viagère et continuer à payer les primes. C’est pratiquement une réduction des primes à venir. :

Avant de passer à une autre espèc de police, disons que le caractère d’une police « Vie entière », c’est que l'assuré doit payer des primes durant toute sa vie, s’il désire laisser le montant assuré, lors de son décès, ou au moins jusqu’à l’âge de 85 ans, s'il vit vieux. Quand on

a choisi une « Vie Entière » avec profits différés, elle est acquittée plus vite. : ? ÿ