POLICES VIE A PRIMES TEMPORAIRES

D'après ces contrats le Paiement des primes se fait pendant un nombre déterminé d’années, après lequel la police est acquittée. La police vie entière est censée exiger le paiement des primes jusqu’au décès de l'assuré tandis que celle à primes temporaires, au lieu de faire payer les primes durant une période indéterminée, exige des primes pendant un nombre déterminé d’années, de 5-à 30 ans ou même plus. Ce sont des polices vie 10, 15, 20 ou 25 primes temporaires que l’on demande d'habitude. Mais c’est celle vie 20 primes qui est la plus favorite. Et c’est celle-là que nous aurons en vue en parlant de ce plan d’assurance, et en l'étudiant nous Connaîftrons les autres car la longueur du terme n’en change pas la nature.

Il est évident que V’assureur s'engagent à ne demander des primes C ® ::‘rant vingt années pour ac— quitter le contrat, de. aarger une prime plus forte que celle de la police vie entière. C’est pourquoi l’as- . Suré paie une prime plus élevée pendant la période du paiement des primes, afin que, à la fin de cette période, le contrat soit maintenu en force, sans autre obligation pécuniaire de sa part. Cela met en même temps la compagnie en mesure de porter le risque après cette période sans autre compensation, jusqu'à l'échéance du contrat.

La différence de la prime d’une police vie 20 primes avec celle de la prime d’une police vie entière est d’environ $8.50 à $9.50 par $1000. d’assurance.

À cause de la

À urance-vie surtout au point de vue de la protection, n’aiment pas À accumuler une partie

TO ie

de leurs fonds dans la caisse de la compagnie sans en recevoir le plus 'de protection possible.

Mais ces versements de primés plus fortes sont justifiés par des avantages qui compensent ce sacrifice.

D'abord le paiement des primes se fait pendant une période où l'assuré a des revenus. Au lieu de se faire durant une période indéfinie, le paiement des primes peut se faire pendant une période déterminée correspondant à la période durant laquelle l’assuré touche des revenus. La grande majorité savent quel montant maximum ils peuvent disposer pour payer des primes d’assurance-vie et c’est entre les âges 25 et 55, période productive pour la plupart des individus que ceux-ci peuvent verser des primes. Et pour la masse des hommes, c’est pendant cette période et non dansile vieil âge, que, avec un peu d’effort et d'économie, on peut réaliser de modiques surplus. (C’est pourquoi on dit que le commun des hommes devrait profiter du temps où ils touck-nt des fonds plus facilement pour payer une prime un :. plus forte, afin de se libérer du paiement de leurs primes avant de devenir vieux.

Et er plus de la protection ce plan d’assurance fait pratiquer l’économie sur une plus grande échelle que l’assurance-vie entière. Nous ‘pouvons le constater en comparant les valeurs de rachat de ces plans. A 35 ans, une police de $1000. vie 20 primes temporaires avec profits coûte $36.95 par année.

Années Valeurs Assurance

en vigueur comptant acquittée prolongée $

$ 3 45 150. : % 5 88 250 9 10 240 500 19 15 428 750 24 20 619,7%, 1000 plus profits. Acquitiée,

A ces valeurs s'ajoutent les profits octroyés par cette police.

Il y a pour un assuré de 35 ans une différence exacte de $9. entre les primes annuelles des deux polices. Mais on remarquera que le contrat à primes temporaires exigeant une plus forte prime accorde des valeurs qui augmentent plus rapidement chaque année. Ainsi quand les valeurs comptant de la police vie entière sont respectivement après 10 et 20 ans de $143. et $332., célles correspondantes de la police vie 20 primes sont de 240 et 619 piastres après 10 et 20 ans. Les résultats supérieurs de cette dernière police sont la conséquence du sacrifice fait en payant vne prime plus élevée. Ceux qui prêchent en faveur de ce plan donnent pour argument qu’il encourage l’économie et que l’accumulation du

surplus des primes n’aurait pas eu lieu, dans la plupart des cas.

Les différences entre les polices libérées des deux plans sont encore plus grandes que celles en valeurs de rachat. Au bout de 10 ans, la vie entière garantit une police acquittée de $305., la police vie 20 primes en accorde une de $%00. Au bout de 20 ans, c'est $547. contre $1000.

Voyons maintenant les options auxquelles donne droit la police vie 20 primes temporaires avec profits différés. :

1° Retirer la valeur complète de la police, i. e. la réserve et les profits. Approximativement la compagnie donne $150. de plus que les déboursés. Il n'y à que le montant de la réserve qui est déterminé d’avance. +

2° Choisir une police acquittée d’environ $1350. à 81400. La réserve garantit 81000. la balance est accordée en retour’des profits accumulés.

3° Demander une rente viagère payable chaque année jusqu’au décès de l’assuré.

4° Recevoir les profits différés en espèces et rester assuré pour le montant de la police originale, et toucher ensuite des profits qui sont payés le plus souvent tous les cinq ans jusqu’au décès de l'assuré.

5° Il y a des compagnies qui ne donnent pas ce choix. Il ressemble au deuxième. Ce choix ajoute à la police acquittée obtenue avec la réserve de l’assurance acquittée ad litionnelle ou bonus. Il accorde le privilège d’avoir droit aux profits futurs. En conséquence la police libérée totale obtenue en vertu de ce choix est un peu moindre que celle du deuxième choix qui exclut des profits.

6° Faire acquitter le‘contrat pour le capital assuré et recevoir des rentes viagères jusqu’au décès en retour des profits différés.

Encore une fois avec cette police vie 20 nrimes, l’assuré parvenu au terme de la période du paiement de ses primes n’a plus de prime à payer, c’est ce qui la caractérise, et la rend populaire car elle n’oblige pas à payer des primes pendant la vieillesse.

Continuons la gradation ascendante et parlons de Passurance Dotation ou Mixte.

DOTATION : Tous les plans d’assurance que nous avons étudiés jusqu'ici garantissent le paiement du capital assuré à la mort de l’assuré seulement. Les polices dotations ne promettent pas seulement le paiement du montant de la police, en cas de décès de l’assuré pendant une période déterminée, mais encore le.paiement du muntant complet de la police, à la fin de cétte période, si l’assuré vit alors. Tandis que les polices payables en cas de mort seulement sont émises spécialement pour le bénéfice des autres, les polices dotations, bien qu’elles pro-

curent de la protection à d’autres, en cas de décès de l’assurée durant la période du paiement des primes, sont payables à l'assuré, s’il survit au terme de la dotation.

* Il y a des variations dans les polices dotations émises par les différentes rompagnies. Les bolices ont diverses périodes quant au paiement des primes. Il y a des dotations payables dans 10, 15, 20; 25, 80 ans ou plus, ou encore on peut s’y prendre de manière que la dotation arrive à maturité à certains âges, e. g. À 50, 55, 60, 65 ou 70 ans. Quand on choisit une dotation à courte échéance on combine la protection avec l’'économié, tandis que celle à long terme échéant lorsque l'assuré a atteint le vieil âge combine la protection avec la prévoyance pour la vieillesse. D’habitude le paiement des primes se fait pendant toute la durée de la période choisie, mais si on le désire, les primes neuvent aussi être payées temporairement, e. g. on peut payer dans vingt ans les primes d’une dotation payable au bout de trente ans seulement.

Comme la dotation met sur les épaules de la compagnie non seulement l'obligation de payer le montant de la police en ce: de mort de l'assuré, mais aussi celle de lui payer ce montant s’il survit à la fin de la période, il s'ensuit que la prime annuelle de cette police, excepté celle pour les dotations à longs termes est nécessairement plus élevée que la prime de la police vie Primes temporaires. La différence est particulièrement notable quand la dotation est courte. Noûs avons vu qu’une assurance vie entière avec profits, à 35 ans, coûte annuellement 827.95 par $1000. C’est le tarif uniforme de plusieurs compagnies canadiennes. A cet Âge, la yrime d’une dotation à 20 ans coûte $50.55. Cette différence de prime est surtout due à la nécessité d’accumuler une réserve plus forte qui sera égale au montant de la dotation à

l'échéance de celle-ci. Nous savons qu’un assuré de 35 ans sous le plan vie entière a une réserve au bout de 20 ans de 8332. par $1000. Pour un assuré du même âge, une police de $1000. vie 20 primes a une réserve de $619. après 20 ans. La dotation à 20 ans doit avoir une valeur en espèces ou réserve de 81000. à la fin de cette période. La différence entre la réserve de la dotatio et les réserves des deux autres plans doit être comblée par la compagnie en chargeant une prime plus élevée.