LA CONGURRENCE EN ASSURANCE LIBRE
Le principal, pour ne pas dire l’unique argument avancé par les défenseurs des Caisses agricoles à privilèges pour justifier l'existence de ces organismes protégés par l'Etat, c’est l’absence de toute concürrence entre les assureurs privés. Cette prétendue absence de concurrence laisserait, suivant eux, aux sociétés d'assurance nées de l'initiative privée, la faculté d’exiger du public, et plus spécialement des agriculteurs, des taux de primes onéreux, disproportionnés avec les risques courus, et calculés pour laisser une
marge à un bénéfice exagéré. Ce serait pour libérer l’agri-
culture. d’un tel joug que les pouvoirs publics se seraient trouvés dans l'obligation de faciliter la naissance et le fonctionnement des Caisses agricoles privilégiées.
- Nous allons étudier ce que vaut cette critique, Elle est très importante, car elle constitue la pierre angulaire de tout
le. système de défense des Caisses agricoles, C’est cet argu-
TK
ment qu ’on mettra le premier en avant le jour de la discussion sur Ja révision de la loi de 1900; rade 2 Il existe actuellement en France plus de mille. Aou
d'assurance privées, françaises ou étrangères, anonymes -
ou mutuelles. En ne prenant-en considération que celles
qui nous occupent, et en laissant de côté celles qui prati- | quent des opérations sans rapport avec Pagriculture, nous
constatons que les ruraux ont le choix entre :
200 assureurs libres (sociétés IFR GAReEe ou étrangères) garantissant contre. les risques d’incéndie;. : ::— S
160 assureurs libres PROS contre, les risques.
d'accidents; À k
25 assureurs libres nada contre ne grêle ;
57 assureurs libres. garantissant contre les iSques de” mortalité du bétail.
Si les mutualistes agricoles disaient vrai, en prétendant
qu’ils concourent à délivrer lagriculteur de l'emprise tyran-
nique de l'assurance privée, l’industrie des assurances aurait, 1l faut le dire, réalisé une union peu commune entre institutions commerciales et mutuelles. Comment admettre,
en effet, que des érganismes, si nombreux ét si indépendants Fe uns des autres, puissent s’astreindre. à obéir au
même mot d'ordre d’un chef invisible et prestigieux, capable de leur défendre de se laisser guider par le sentiment. de l'intérêt ? La vérité, c’est que l'expérience acquise, après de longues années de pratique, à permis aux ‘techniciens dans les différentes branches de l'assurance, d'établir des"tarifs qui sont l’expression à peu près constante de la valeur des risques courus par une société normalement administrée. Ces tarifs \sont précisément, calculés pour. laisser une marge de bénéfices normale, mais assez réduite pour qu'aucun assureur n'ait la tentation en vue de con.
-currencer les autres de s’abandonner à des. abaissements
ré
cru. | Due
de taux inconsidérés. Voilà pourquoi les prix pratiqués en
assurance, comme dans beaucoup d’autres branches de
l'activité commerciale actuelle, sont, à peu de chosé pos
les mêmes dans toutes les sociétés libres, encore qu’on puisse trouver des différences très appréciables, attelgnant souvent 20 %, ce qui n’est pas négligeable. Prétendre que le fait d'observer un tarif habituellement, pratiqué, parce qu'il se rapproche du prix juste, constitue de la part des assureurs libres-une coalition dé contre l'intérêt public, est une argumentation tacillante que le bon sens le plus élémentaire {ait tomber instantanément. Si une telle thèse avait pu, à un HITent quelconque de l’histoire de l'assurance, être exacte, à qui ferait-on croire qu’il n'y aurait pas eu, parmi ces compagnies et mutuelles, . quelques- unes plus AR plus audacieuses, ou vite |incitées par le besoin de se procurer de nombreux contrats,
E qui eussent rompu bientôt le soi- disant | pacte, sachant - parfaitement qu’à des tarifs moindres, elles étaient encore
assurées de réaliser de brillantes affaires ? Peut-on imaginer 200 sociétés, de puissances et d’äges différents, capables de faire abstraction des idées de concurrence ? C’est un simple contre-sens. Ce qui est arrivé, c’est que beaucoup de sociétés, surtout depuis la fin de la guerre, se sont fondées, ho par lespoir de gros dividendes, L'ROUE pratiquer RARE à des tarifs semblables à ‘ceux
qu'on prétend si rémunérateurs, et en cinq ans la plupart.
d’entre elles sont retournées au néant prouvant que ces
tarifs si élevés n'étaient pas tellement profitables qu'on
pût, sous leur couvert, se livrer à toutes les imprudences. Pour mieux comprendre la situation dans ce qu’elle a de réel, considérons, branche par branche, les résultats
des œuvres libres de prévoyance. |
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