TABLES
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Statistiques de l'Assurance Allemande (Hommes)...
Hunter (Fraternel orders)...
Tables suisses I. M........
OÉTAVIATE ES A A ee
Cheminots Italiens (1902-1914)...
Hunter New-York Life | ,69608
Sucro (Grieshaber)
Table Inter-Company
Pensions Suédoises (Hommes)
DR) PQ) ES er, PE ee
annuels d'entrée en invalidité.
Taux O©O/O00O
précédente, les taux sont très peu différents : ce n’est qu’à partir de 36 ans que les taux féminins croissent, légèrement d’abord, puis sensiblement de 50. à 60 ans.
La simple lecture de l’ensemble du Tableau I montre un énorme désaccord entre ces différentes tables. Il en est ainsi chaque fois que l’on compare des études faites dans des pays différents sur des groupes différents. On cite toujours comme exemple de cette assertion la table de mortalité scandinave de 1906, dite des 19 compagnies ou de la Hafnia, comparée à l’Indian Table de Bombay : à 40 ans il y a une différence du simple au double, les taux de mortalité étant de 6,44 pour mille dans la première table et de 12,63 dans la seconde (A noter que pour ce même âge la Table française A. F. donne le taux de 9,75 pour mille, sensiblement la moyenne). Les tables d'invalidité sont encore plus divergentes. Ainsi sur notre tableau, pour ce même âge de 40 ans, la Table Hunter-Fraternal Orders et la Table Inter-Company donnent respectivement les taux de 0,83 et 1,99 qui sont les plus bas tandis que les taux les plus élevés sont donnés par la Table Caron, la Table Zimmermann I et la Table Hunter New York Life : 12,8, 7,4 et 7,6 c’est-à-dire trois à dix fois supérieurs — Ces différences sont énormes ; elles viennent simplement de ce que les faits étudiés ne sont eux-mêmes pas semblables, surtout pour cette raison que l’invalidité à été fort différemment comprise selon les individus et les groupes assurés et selon les pays où se firent les enquêtes et où s’applique le régime d’assurance envisagé.
Il est donc nécessaire quand on veut utiliser pratiquement les résultats des tables d'invalidité pour le calcul des primes et des réserves de poser nettement le caractère de l’invalidité que l’on veut assurer, de rechercher quelle invalidité correspond aux tables dont
on dispose et de choisir celles qui s’appliquent le plus au risque que l’on désire garantir. Cela semble une vérité simpliste et c’est, pourtant, faute de l'avoir observé, que les compagnies d'assurance se sont engagées dans une voie empirique où elles rencontrèrent tant d'obstacles et de déboires.
Probabilité pour une personne invalide de décéder.
Les statistiques concernant cette probabilité ont donné naissance à des tables, dites Tables de mortalité des Invalides, qui peuvent être de trois sortes : agrégées quand elles n’envisagent que l’âge au décès, sélectionnées quand elles tiennent compte de l’âge et de la durée de l’invalidité, compactes quand elles ne tiennent compte que de la durée. Ce sont les tables sélectionnées qui sont le plus employées par 1es entreprises d’assurance. Ces données statistiques sont d’ailleurs assez restreintes.
Le Tableau II ci-dessous donne les résultats auxquels est arrivé M. Pietro Smolensky en Italie, en prenant pour base les statistiques des trois grandes compagnies
