DE LA VIE MOYENNE ET DE LA VIE PROBABLE

Les Romains avaient fait sans doute l'opération indiquée pour connaître la vie probable, en réunissant un certain . nombre d'individus du même âge, et en examinant à quel âge le nombre avait diminué de moitié. On doit présumer i qu'ils ne connaissaient pas la vie moyenne, n'ayant pour se guider ni tables ni registres.

Aujourd'hui, les assurances sur la vie reposent sur l'application du calcul des probabilités aux lois de la mortalité; les emprunts ou rentes viagères sont fondés sur le même principe. Anciennement et presque jusqu'à ces derniers temps, on empruntait à dix pour cent, n'importe à quel âge ; mais les tarifs arbitraires eurent toujours de déplorables conséquences. Pour les sociétés de secours mutuels, il faut que la tarification soit établie d'après l'âge des déposants. L'emprunt contracté sous le ministère jde Necker donna lieu à une opération singulière : des capitalistes genevois, déjà versés dans les principes de l'économie politique, choisirent cent enfants du sexe féminin, dans des familles où se remarquaient des exemples de grande longévité, et se constituèrent des rentes viagères sur la tête de ces enfants. Sans la banqueroute des deux tiers, l'opération aurait été désastreuse pour le gouvernement; peut-être existe-l-il encore quelques-unes de ces Genevoises, aujourd'hui plus qu'octogénaires. On pourrait ruiner la plupart des compagnies d'assurances sur la vie en usant du même procédé.

Dans un rapport imprimé en 1829 par ordre de la Chambre des communes, Finlaison, analysant les faits qui servent de base aux tables d'assurances sur la vie, insiste particulièrement sur la distinction à établir entre la mortalité du sexe masculin et celle du sexe féminin. Ainsi, en faisant usage de différentes tables, il trouve que si l'existence de dix enfants mâles est représentée par

3tO DE LÀ MORTALITÉ GÉNÉRALE.

100,000, celle de dix filles le sera par 109,079 en Hollande d'après les anciennes tables de Kerseboom; par 111,831 àChester, d'après le docteur Price; par 107,131 à Montpellier d'après Mourgues ; par 105,279 en Suède; par 112,050 à Amsterdam, et par 103,764 à Bruxelles, d'après Quételet. C'est donc avec surprise qu'on voit les compagnies d'assurances ne tenir aucun compte du sexe pour les placements viagers, et mépriser les indications de l'expérience pour suivre une routine commode.

Les compagnies d'assurances négligent forcément une foule d'autres indications qu'il leur serait très-avantageux de connaître, telles que les dispositions héréditaires, . la profession, l'habitation de la ville ou de la campagne, etc. Mais elles réalisent des bénéfices considérables, par les conditions à leur profit qu'elles font aux assurés. En France, les tables de Duvillard et de Déparcieux servent encore aujourd'hui de base à la plupart des compagnies d'assurances sur la vie; la première sert à calculer les primes des assurances, quand il s'agit de garantir un capital payable à la mort de l'assuré, et la seconde pour déterminer le taux des rentes viagères. Nous avons dit que les tables des divers observateurs présentent de tels écarts qu'ils devraient ôter presque toute confiance à ces calculs. Mais en se servant de tables différentes selon le mode des rentes ou des capitaux qu'ils s'engagent à fournir, les assureurs imitent les banquiers des maisons de jeu qui, en se réservant deux numéros sur trettte-six, déjouent toutes les combinaisons des joueurs et toute influence maligne de la fortune.