CRÉDIT SUR INDIVIDU

Le crédit individuel doit être organisé de manière àprésenter les avantages des petits prêts, des petits découverts; carie fractionnement, comme la multiplicité des opérations, en augmente la sécurité. Ce crédit offrirait la combinaison des fonds perdus et des assurances ; il entraînerait la souscription d'un billet à un an sur simple signature, et serait considéré comme dot d'État. Cette dot ne pourrait jamais excéder l'appréciation de la dépense matérielle de l'homme pendant une année.

Cette distribution de crédit est-elle dans les limites possibles de notre société ? Voilà ce qu'il convient d'examiner.

Ne perdons pas de vue que nos banques gouver- •nementales, en prêtant à 6 1/2 p. 100 l'an aux travailleurs, ce qu'ils n'obtiennent pas encore aujourd'hui de la banque ordinaire à 8 p. 100, sans la prime d'assurance, bénéficieraient de 1,700 millions.

(1) Le crédit individuel ne figure point dans le projet de Constitution de Crédit Social, par la raison qu'il ne peut avoir lieu qu'après avoir assuré à Thomme le droit au crédit par Tassociation ; combinaison facile, au point de vue dôla sécurité du prêt ^ le succès obtenu, on devra organiser le crédit individuel comme perfection absolue du systèp^4

La statistique de la France donne , sur 36 millions d'individus, 18,380,000 hommes et femmes de 21 à 65 ans, dont actuellement 3,025,000 sont affranchis du salariat. Dans notre société démocratique, 100,000 individus (point de départ), après concours , seraient admis à un crédit individuel d'état pour exercer définitivement les professions libérales, comme savans, peintres, médecins, chirurgiens, sculpteurs , etc. Eh bien ! en multipliant ce dernier nombre d'individus par 1 ,200 fr. , les banques avanceraient un capital de 1 20 millions, si ces individus, privés de,ressources, réclamaient tous un secours de l'État. Ces avances, faites sur billets à un an, en supposant une perte de 50 p. 100, présenteraient un déficit de 60 milhons pour la généralité des banques ; on voit que nous accordons une part large aux sinistres ; mais nous avons , par cet encouragement , fait progresser toutes les professions libérales et assuré la vie matérielle à 100,000 individus chargés de disti-ibuer la science et de développer les arts.

On voit que , pour la seconde année , le secours n'aurait plus heu qu'envers les 50,000 mille individus malheureux, plus la fraction qui, des études de l'enfance, passe au travail sérieux ; en tout, 70 millions ; et comme le prêt d'essai aurait lieu trois fois, il en résulterait que le sacrifice serait le même pour la troisième année. Ainsi, la charge des banques à l'égard du crédit individuel, sans gage matériel, ne pourrait annuellement, après la troisième année d'exercice , excéder 20 milUons ; 20 millions à imputer sur sanprofiit de 1.700 milUons.

Après le troisième essai , l'homme n'a plus le droit de vivre dans l'isolement ; forcément, s'il veut profiter du crédit de la banque , il passe aux catégories d'association ; car il a prouvé, en compromettant la richesse publique, qu'isolé il ne pouvait rien faire d'utile pour lui et sa famille.

On voit que la charge de la banque est considérablement réduite la quatrième année ; elle se borne à la fraction de l'émancipation annuelle.

CRÉDIT SUR ASSOCIATION AU POINT DE VUE DE LA VALEUR INDIVIDUELLE-COLLECTIVE.

Toute association relevant du crédit des banques doit être de trois personnes au moins ; on sait , depuis la plus haute antiquité , qu'au dessous de ce nombre il n'existe pas de contrôle. Tout individu faisant partie d'un atelier relevant du crédit de banque est associé, le crédit d'état ayant pour but de détruire le salariat.

L'organisatioiî d'une société une fois admise par les banques, les filatures, fonderies, distilleries, imprimeries, ébénisteries , fabriques d'indiennes, de draps , usines , domaines agricoles , pêcheries , mines, etc. , pourraient être ainsi exploités; plus une association réunit d'individus, plus le capital est considérable, puisque chaque unité a droit à un crédit de 1 ,200 francs, les conditions du prêt remplies.

Tout associé, à moins de malversation ou d'incon-

duite, ne pourrait être renvoyé ou se retirer de l'association tant que le crédit ouvert par la banque n'aurait point été couvert par un remboursement intégral. Ces associations , sans échapper à la surveillance des banques , peuvent se charger des grands travaux du gouvernement : chemins de fer, canaux , constructions de toutes espèces, même navales, etc. Dans les grands travaux d'utilité pubUque, l'État impose ses ingénieurs.

Comme les emprunts auraient toujours Heu au moyen de billets à ordre, la banque ne pouvant dans aucun cas paralyser son capital, il importerait, pour faciliter le renouvellement des effets, que l'établissement se fortifiât dans sa conviction de sécurité. A cet effet, il aurait un droit de surveillance sur la comptabilité et les opérations de la compagnie , dont le double de l'acte d'association , signé de tous les participans au crédit, serait déposé dans ses archives.

Si l'on venait à constater une malversation ou un état de choses capable de compromettre le prêt , la banque pourrait, à l'instant même, sur une délibération de son conseil assemblé, nommer un gérant pour administrer ou passer à l'instant même à une liquidation. Dans le cas d'une perte, le directeur de l'entreprise ne pourrait plus se présenter comme chef dans toute autre association dont le crédit relèverait de la banque ; la générahté des associés n'aurait plus à invoquer que deux fois le droit à un crédit d'essai. La punition du dommage causé à la confiance publique est le salariat, dernière trace de l'esclavage. - „ __

Dans le cas d'une mise en liquidation, la société pourrait adresser au conseil de la banque ses obser- Tations par écrit, de manière qu'elles parvinssent dans les trois jours de sa mise en demeure ; mais si la banque persistait, sa décision serait souveraine.

Alors la banque administrerait paternellement l'entreprise, dans l'intérêt des engagés, sans responsabilité de sa part à l'égard du résultat, et sans modifier ni atténuer la légitimité légale de ses droits de reprises, comme première inscrite sur les valeurs sociales et particulières. L'Etat aurait le même droit de surveillance vis-à-vis de la société ainsi engagée, mais sans pouvoir s'emparer de la direction. Tout établissement relevant du crédit de la banque porterait sur la porte de son atelier et sur son enseigne, s'il en exposait une, ces mots : « Crédit de Banque. i^ Tout créancier ordinaire serait informé ainsi qu'il existe une inscription qui le prime.

Pour les développemens donnés aux diverses formes sous lesquelles le crédit et le travail se présentent dans notre société, tout individu valide et majeur,* compris la femme, a, par le travail, sa place au banquet de la vie; car s'il n'est pas rentier, il est crédité par l'Etat ou forcément salarié. La classe relevant du salariat, c'est-à-dire déchue, se composerait d'individus ayant épuisé leur drott au crédit social; elle serait employée par les individus à crédit indépendant, composant les cinq premières catégories, et s'il y avait encombrement, les banques, sur la prière du préfet ou du sous-préfet, pourraient permettre aux associations qu'elles patronnent d'en prendre

un certain nombre. Si ces moyens étaient insuffisans, l'Etat ouvrirait des ateliers pour les griBinds travaux d'utilité publique, toute rivalité avec l'industrie lui étant interdite.

Tout individu qui, sans avoir épuisé ses trois essais de crédit, se trouverait sans occupation, faute d'avoir pu s'entendre avec une compagnie, s'adresserait alors àlabanque ; elle imposerait cet individu (jamais plus d'un sur quinze ) à une des associations commanditées.

Tel est dans ses élémens essentiels notre système de crédit. C'est ainsi que cette source de la richesse peut s'Quvrir à tout le monde et porter la fécondité au sein des forces improductives. Quelle différence entre la société actuelle et une société qui pourrait s'appuyer sur ces institutions économiques I

Aujourd'hui, le travailleur est abandonné à ses propres ressources. L'instrument, cette main du travail, manque presque toujours à l'activité humaine. C'est sur le monde extérieur que l'ouvrier doit agir ; son rôle est de le transformer et de l'embellir au profit de l'humanité ; mais ce monde extérieur lui échappe ; il se dérobe à son étreinte avec une sorte de jalousie. C'est le marbre qui doit un jour s'animer sous le ciseau de Pygmalion et qui fuit la main du merveilleux artiste.

Dans notre plan, l'alliance, une alliance heureuse existe entre le travail et le capital, entre l'instrument et l'homme. Le prolétaire n'en est pas réduit à cette richesse indigente de ses bras, dont quelques économistes lui ont parlé avec emphase. Un champ s'oflBre

partout à Tindustrie. Plus de divorce entre l'ouvrier, et l'outil. L'homme se trouve armé pour la conquête delà nature.

Maintenant le travailleur est isolé même dans sa force; il lutte péniblement contre une concurrence qui l'écrase : de là ces crises qui ébranlent jusque dans leurs bases les fortunes des familles et les plongent dans la misère.

Avec notre système, ces révolutions de la richesse et du crédit disparaîtraient nécessairement. La surveillance des banques. sur les établissemens soumis à leur action empêcherait ces combinaisons dangereuses qui abaissent un jour le prix des produits pour écarter les concurrens et le relèvent ensuite au détriment des consommateurs.

Sous l'empire des institutions actuelles, au miheu du désordre et de l'anarchie' qui éclatent partout dans notre société, l'homme, livré à lui-même, est cependant soumis à une solidarité fatale. Il n'est pas associé à ses semblables, comme il devrait l'être ; mais il ne saurait se dérober à leur action ; et comme cette action n'est pas gouvernée par un principe d'ordre et d'unité, il en est presque toujours la victime.

Notre organisation l'associe, en le fortifiant, à l'autorité et an bonheur des autres. Il entre ainsi dans ces conditions éternelles de la société humaine dont les peuples ne peuvent s'écarter sans s'exposer à tous les maux, à toutes les misères que nous offre aujourd'hui le spectacle de l'Europe.

De nos jours, avec nos lois et nos habitudes, il est

presque impossible au travailleur de s'élever. Le besoin, sans parler du reste, comprime en lui toutes les passions généreuses qui développent l'homme. En rendant au travailleur les droits éternels du travail qui lui ont été refusés trop souvent par nos constitutions, nous le rétablissons dans sa dignité humaine. Il demeure libre avec tous les avantages de l'association. Ce n'est pas un ressort qui se meut dans un coin de quelque vaste machine, comme le voudraient certaines écoles ; c'est une unité vivante qui se déploie; Tâme reste là tout entière avec ses divines énergies. Il ne faut pas, en effet, mutiler l'homme, ainsi qu'il arriverait dans certaines combinaisons qui lui promettent le bonheur, mais le fortifier et l'agrandir, s'il est permis de le dire, en favoris'ant de plus en plus son développement physique et moral.

A. lî.