Définition et utilité

Le crédit est une faculté sociale qui dérive de la confiance; c'est, je crois, la meilleure définition qu'on en ait donnée. Il est même synonyme de confiance. Néanmoins, il repose constanimenl sur ili's capitaux mati'riels ou immatériels aisi'Tnent appréciables, et il est rare qu'il ne s'appuie pas sur ces deux sortes de capitaux à la fois, qu'il ne soit pas, par suite, et réel et personnel. Lors même que l'honorabilité, la capacité, la moralité des personnes auxiiuelles il s'accorde, semblent avoir été seules prises en considération par le prêteur, il n'en est pas moins vrai que leur fortune compte aussi pour beaucoup; et à l'inverse, leur fortune n'est qu'exceptionnellement prise seule en considération, abstraction faite des garanties individuelles qu'elles offrent. Il n'est pas jusqu'aux institutions destinées aux prêts des classes pauvres dont les opérations ne convainquent de cette veriti;. L'illustre fondateur des baïKiues populaires d'Allemagne. M. SchuUe-Delitzsch, a montré, en s'autorisanl des comptes rendus de ces banques , que très peu d'ouvriers sont dénués de toute ressource matérielle, et ces ressources comptent toujours pour leurs prêts. Les banques d'Lcossc n'ouvrent aussi de cas/taccounts à de nouveaux clients sans réelle responsabilité, que sur l'engagement de deux cautions solvables. Par contre, si quelque bien immobilier ou mobilier, si quelque gage purement matériel parait seul obtenir du crédit, abstraction faite du propriétaire de ce gage, ce crédit est fort restreint par raïqioi t à la valeur du gage. Les prêts sur warrant ou sur hypothèque constitués de la sorte le prouveraient de reste.

C'est parce que le crédit se fonde sur toutes nos qualités personnelles et sur tous nos biens, (|u'il embrasse de si vastes horizons et a des résultats si considérables. Son domaine est étendu comme l'espace, inépuisable presqu(î coininc les ressources de l'esprit et la moralité. Je le comparais autrefois il la monnaie, dans laquelle les pcmplcs ont imaginé toute ricliesseduraiitdelongssièclcs, et je montrais combien il lui est préférable

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et siiiioiieur, sans pourl;nil en dispenser. Mais l'ignorance seule, il importe aussi heaucoup de le reinari|ucr, tant cette erreur ,1 causé de désastres, lui aattrilnié d'engendrer, de créer île la richesse. Il rend intiiiinient plus facile d'en produire, en donnant aux capitaux existants la forme et la puissance nécessaires pour cette production, en les transportant des mains inertes ou inhabiles aux mains actives et industrieuses, en leur procurant enfin, par des transmissions incessantes et rapides des emplois de toute espèce et sans cesse renouvelés. Ce sont là ses pouvoirs, d'une merveilleuse fi'coiidité sans doute; mais il n'en a pas d'autres. 11 n'appartient qu'à la terre', au Iravail et à l'épargne de vraiment créer do la richesse.