IV. - Les Banques populaires. - Les artèl

Antérieurement à 1870, il n'existait pas, en Russie, de banques populaires au sens propre du mot, si l'on en excepte les caisses des bailliages dans les domaines impériaux et les caisses de secours et d'épargne qui présentaient plutôt le caractère d'oeuvres de bienfaisance. Exceptons encore les avances

faites par les zemstvos pour l'achat de semence.

Ce n'est en réalité, à part les deux essais mentionnés ci-dessus, qu'à partir de 1872 que nous voyons s'organiser d'une façon permanente, en ce pays, des banques populaires qui furent fondées dans leurs principes généraux sur les bases des banques de Schultze-Delitzch 1 , lesquelles depuis 1832 ont donné de si beaux résultats. Mais la ressemblance n'est pas complète entre les banques populaires allemandes et celles de Eussie, lesquelles peuvent être ramenées à deux types principaux.

Le premier type a été adopté à la suite d'un arrêté du ministre des finances ; il comporte un crédit proportionnel à la cotisation de chaque membre.

1. C'est M. Sviastoslov Longuinine qui était allé étudier ces banques en Allemagne , et revint en fonder une en Russie à Eagestvenskoe, en 1865. — Une autre fut fondée, en 1869, à l'aide de fonds avancés par le zemstvo de Novgorod.

LE CRÉDIT

Le second, qui procède d'un comité de propagande fondé à Saint-Pétersbourg en 1872, sous la présidence du prince Vasiltchiko, se borne à fixer, pour les membres de l'association, un maximum de crédit égal pour tous les membres. Nous avons constaté que 53 p. 100 des banques existantes dérivent de la formule du comité de Saint-Pétersbourg; 31 p. 100 de l'arrêté du ministère; les autres présentent une situation mixte entre ces deux types.

Au point de vue de l'organisation intérieure, le capital est formé par les cotisations annuelles de chaque membre, soit 3 roubles. De plus, tout membre doit posséder une action de 50 roubles qu'il peut acquérir par des versements échelonnés, mais il n'en peut posséder qu'une qu'il lui est interdit de négocier, et même d'engager.

Chaque société se constitue aussi un capital de réserve qui est formé par un prélèvement de 10 p. 100 sur les bénéfices de l'association, par les fractions de kopecks

retenus dans les partages des bénéfices, et par les amendes et cotisations ; cette réserve s'augmente aussi des intérêts produits par son propre capital.

Pour se créer un roulement de fonds, chaque banque, dès son origine, contracte un emprunt de fondation auprès des Zemstvos contre la remise d'un certain nombre de ses propres actions. Au fur et à mesure de l'extension des prêts qu'elle effectue, elle opère, auprès de la Banque de l'État, d'autres emprunts sous la même forme.

Son roulement de fonds est encore accru par des dépôts qu'elle accepte; ces versements volontaires sont consignés sur un livret remis à chaque déposant.

Les sommes provenant de ces obligations qui sont garanties par les bénéfices, par la réserve, par les actions et même par les biens des actionnaires et sous leur caution solidaire, représentent dix fois la valeur des actions et du capital de réserve.

LE CRÉDIT. 195

Dans la pratique, pour les banques du comité, le crédit personnel, égal pour tous, s'élève à la valeur de 3 actions, soit 150 roubles; pour les banques du type ministériel, il est proportionnel, comme nous l'avons vu plus haut, et il atteint souvent 10 fois la valeur de l'action.

Ces banques sont administrées par un comité de direction et un conseil de surveillance et contrôlées par des tuteurs nommés par les Zemstvos.

Jusqu'en 1877, le développement de ces caisses a été progressif; depuis lors il s'est arrêté et, sur 1,459 banques populaires autorisées, 836 seulement fonctionnent, 407 sont fermées et 193 ne sont pas constituées. Ces sociétés, auxquelles les caisses d'épargne firent une large concurrence, ne semblent point avoir répondu à leur programme et on leur reproche d'ouvrir un crédit trop restreint à ceux qui en ont le plus besoin. Faut-il nous en étonner beaucoup, alors que des sociétés de cette nature

ii :

sont en France d'une acclimatation si difficile (il n'en existe que 20 dans notre pays !) et n'ont réussi d'une façon complète, sous la forme de banques populaires, qu'en Allemagne; ou de société de consommation, comme en Angleterre ; ou encore de banques de prêts, effectués à l'aide de dépôts de caisses d'épargne, comme en Italie?

Au point de vue de la statistique, on constate que pour 120 sociétés (197,447 membres) disposant d'un capital global de 16,824,908 roubles, et d'un capital de réserve de 1,181,682 r. 44 k., ces sociétés ayant reçu 5,474,667 r. 60 k. de dépôts, et emprunté, plus de 4,619,280 r. 83 k., n'ont effectué pour cette somme que 15 millions 941,963 r. 56 k. de prêts, comme l'établit la situation du 1" janvier 1888, alors que le roulement de fonds avait été de 80,3 1 1,588 r. 70 k.

Ce chiffre d'affaires réelles répondant au but de la fondation paraît faible si l'on envisage en un seul total le compte capi-

LE CREDIT

tal, ceux des dépôts et emprunts, et le fou-' leineut de fonds, soit: 1)7,(549,700 r. Oi k.

Les bénéfices ressortentà iS3,5"25 r. -20 k.

Il serait très intéressant d'étudier dans leur organisation intime les artèl ou associations mutuelles des travailleurs, dans lesquelles chacun verse un capital identique, 1,01)0 roubles, par exemple, pour la principale de ces associations qui compte 500 membres (la Krcslanskuia Bcrjaia de Moscou). Cette étude nous entraînerait dans un champ d'investigation très curieux, que nous espérons bien explorer un jour, mais no us forcerait à une assez longue digression '.

1. Ou ne se représente pas comment pourrait vivre, sans l'existence en commun que procure les artèl, la plupart des artisans de la Russie dont le salaire est seulement de 50 à 60 kopecks par jour. Les ouvriers consacrent en réalité 15 kopecks seulement par jour à leur nourriture, G à leur logement. Ils doivent trouver sur le reste le nécessaire pour l'alimentation de leur famille, qui consiste en pain de sarrasin , poissons frais, salés ou fumés, gruau, choux, champignons frais ou conservés, sans oublier le thé et l'eau-dc-vie ou vodka.

Bornons-nous à signaler que les associés fournissent leur travail et le capital à la société, c'est ainsi que l'artèl de Chestov a procédé à toute l'organisation de l'exposition de Moscou et que c'est lui aussi qui se charge de la manutention des marchandises en douane dans seize villes frontières et du service des messageries, des recettes entre les compagnies de chemin de fer et les particuliers. Chaque artèl est administré par un starosta ou patron aidé d'un sousstarosta et d'un conseil. A l'artèl de Chestov, le dividende mensuel est de 72 roubles, plus un dividende trimestriel d'action nominale de 1,000 roubles, lesquelles actions valent maintenant 5,300. Il existe trente autres artèl.