XLI. Banques aux Etats-Unis

(Chap. XX, §§ 5 et 6.)

Il y a en aux États-Unis, de 1791 à 1836, une Banque centrale, la Banque de Philadelphie, avec privilège et monopole, autour de laquelle s’étalent groupés des intérêts politiques puissants.

Le privilège ne fut pas renouvelé en 1811 ; mais il fut concédé de nouveau en 1816, sous la présidence de Maddisson, et refusé en 1836. Cette suppression fut précédée d’une vive agitation en 1833, 34 et 35, sous la présidence du général Jackson, représentant du parti dit démocratique (l’adversaire de l’abolition de l’esclavage, partisan de la réforme douanière et de la l'églementation des Banques), qui mit son veto à la prorogation du privilège voté de nouveau par les chambres.

Dans la période de 1834 à 1840, le nombre des Banques s’est élevé de 506 à 901. Plusieurs ayant été forcées de liquider après la crise de 1839, ce cliiffre tomba à 691 ; mais, dès 1852, le chiffre remontait et s’élevait à 1601 en 1861, malgré les crises de 1847 et 1857.

On comptait, au janvier 1857 : 1,416 Banques dans les divers Etats, dont 311 dans l’État de New-York; 507 dans les six petits États de la Nouvelle-Angleterre, savoir : 76 dans le Maine, 49 dans le New- Hampshire, 41 dans le Vermont, 172 dans le Massachusetts, 98 dans le Rhode-Island, 91 dans le Connecticut ; — 71 en Pennsylvanie, etc.

On cite avec complaisance les « désastres » des Banques des États- Unis ; on rappelle que 90 ont suspendu ou sont tombées en 1814, 160 en 1830, 618 en 1837,, 959 en 1839, et on accuse le régime de la liberté. A cela il y a quatre réponses catégoriques à faire : d’abord les Banques n’ont été libres que dans les États du Nord-Est, et là, elles ont moins suspendu qu’ailleurs ; — ensuite, suspension n’est pas faillite ; — en troisième lieu, si les suspensions sont nombreuses , c’est que les Banques sont nombreuses aussi et, après la crise de 1839, il en restait encore près de 700 debout; enfin, en Angleterre, avec un système des plus réglementaires, on a compté les suspensions et les chutes par centaines, notamment après la crise de 1825-26.

La période de 1861 à 1864 a été une rude épreuve pour les Banques d’Amérique, Dès le début de la guerre civile, les Banques des centres commerciaux New-York, Boston, Philadephie, prêtèrent au gouvernement la presque totalité de leur capital, 200 millions de dollars, plus d’un milliard de francs ; mais, dès 1862, Banques et gouvernement suspendaient leurs payements en espèces, et la dépréciation des billets s’en est suivie. Au plus fort de la crise, en août 1864, 100 d’or valaient 255 en papier. (Voy. Traite des Finances, 3® édit., Note xvii, §4.)

Il a été dit (540) en quoi consiste le régime adopté dans l’État de New-York à partir de 1838, et généralisé dans toute TUnion par les lois des 25 février 1863, 3 juin 1864 et 3 mars 1865. Un an après, en

î 62 TRAITÉ d’économie POLITIQUE.

1866, 1648 Banques devinrent soi-disant Banques d'État ou nationales^ ayant un capital réalisé de 417 millions de dollars ou 2,224 millions de Irancs, des obligations publiques déposées à la Trésorerie en garantie des billets pour 332 millions et 1/2 de dollars ou 1 milliard 775 millions de francs, et une circulation en billets des 292 millions et 1/2 de dollars ou 1 milliard 560 millions de francs. Sur ces 1647 Banques, il y en avait 308 dans le New-York, V État-Empire ; 207 dans le petit État de Massachusetts, 201 dans celui de Pennsylvanie, 135 dans TOhio, 82 dans rillinois, etc. (Voy., dans V Annuaire de V Économie politique pour 1867, p. 298, un état détaillé.)

Aux termes de la loi du 25 février 1863, toute Banque, avant de commencer ses opérations, doit faire connaître : ses statuts et les noms de ses actionnaires au Contrôleur général de la circulation monétaire, chargé de faire les vérifications nécessaires; puis, déposer à la Trésorerie fédérale une somme d'obligations des États-Unis égale au tiers du capital versé. En échange de ce dépôt en fonds publics, le contrôleur remet à la Banque des billets à vue et au porteur pour 90 p. 100. L’encaisse ne peut être moindre de 5 p. 100. — En outre des National-Banks^ régies par la législation générale sur les Banques établie par le Congrès, le Currency Act et les lois qui l’ont modifié, il y a les State-Banks^ régies par des dispositions spéciales dictées par les législateurs de chaque État, Le contrôleur, autorisé à inspecter les Banques, présente chaque année un Rapport au Congrès sur leur situation. — Voy, Statistique des Banques d* émission aux États-Unis^ publié par le Congrès de statistique, Rome, Botta, 1879.