C. — Les crédits des Banques

Dans la mesure où les sources ci-dessus ne suffisent pas, les coopératives ont recours au crédit des banques capitalistes pour l’escompte de leur papier. Mais ces banques — outre qu’elles prélèvent un escompte excessif — sont naturellement peu favorables aux coopératives en qui elles ont peu de confiance, et celles-ci préfèrent ne pas être sous leur dépen-

dance.

D. — Les dépôts à court terme

Les coopérateurs ne retirent pas toujours immédiatement les intérêts de leurs actions ou leurs bonis: très souvent ils les laissent s’accumuler entre les mains de la socièté et toutes ces petites sommes, en très grand nombre, finissent par constuer un capital important. D’après M. Hall, la moitié du capital des sociétés anglaises de détail provient de cette source.

D'autre part un nombre croissant de sociétés accepte des dépôts directs de ses membres, soit À vue, soit à court terme, Jouant ainsi vis-à-vis d'eux, en quelque sorte, le rôle d’une caisse d'épargne.

CR

Mais les sommes ainsi obtenues ne peuvent pas non plus être utilisées en immeubles ou en matériel (et si elles sont abondantes la tentation est forte pour les dirigeants) et laissent toujours la société exposée à des demandes de remboursement massives : il suffit qu'il se produise dans la localité une grève ou du chômage pour qu'un grand nombre de déposants aient simultanément besoin de leurs épargnes. Une crise de confiance dans la société peut avoir le même effet.

Aussi le mouvement coopératif est-1l, dans tous les pays, assez rapidement amené à centraliser tous ces dépôts et à les confier non plus à une société locale, mais à un organisme central de crédit qui seul peut donner à cette source de capitaux

son plein rendement.

E. — Les Banques coopératives.

L'insuffisance de tous les moyens précédents devait conduire les coopérateurs à rechercher une solution d'ensemble du problème des capitaux à court terme. Et, suivant son habitude, le mouvement coopératif a créé lui-même l'organe dont il avait besoin. D'une part il fallait à la coopération une banque qui n’ait pas d'autre préoccupation que de la servir; d'autre part l'épargne des coopérateurs individuels semblait être une source de capitaux qu'il suffisait d'aménager pour en obtenir un rendement considérable.

En effet, en substituant auprès des déposants un organisme spécialisé et unique aux coopératives locales, on leur inspire d'abord une bien plus grande confiance; on lui permet de supporter sans encombre les effets d'une crise locale ou régionale,

Les Banques coopératives reçoivent donc les dépôts des épargnants individuels. Or elles ont remporté à ce point de

vue un succès extraordinaire. La croissance rapide et régu-

lière du nombre des déposants est un des phénomènes les plus impressionnants du mouvement coopératif. Le département de banque de la C. W. S. avait en 1923, 17.469 comptes-

courants, se décomposant ainsi :

Comptes de sociétés coopératives .....,......... 1.026 » de syndicats et sociétés amieales ....... 8.533

» de clubs et mutualités.......'......... 3.264

» IDdIVIdUElS 2. 1e mere sh. cmaei à 4.646 17.469

Et à la fin de 1924 ce nombre total avait passé à 18.732, auxquels il faut ajouter 24.833 dépôts simples.

En Suède le département de banque de K. F. avait en 1923 36.722 dépôts. Mais c’est surtout en France que l'on vit un afflux intense de dépôts : fondée en 1913, autonome depuis 1922 seulement, la B. C. F. avait 57.346 comptes le 31 décembre 1926.

Il faut noter la faveur — que montrent bien les chiffres cidessus relatifs à la GC. W. S. — dont jouissent les banques coopératives auprès des syndicats, des mutuelles et des sociétés diverses. De même en Suède, en 1922, la Confédération générale du travail repoussa une proposition tendant à créer une banque du travail, et préféra recommander à tous les syndicats adhérents d’appuyer le service de banque de K. F.

Le fait que la B. C. F. a beaucoup plus de dépôts que la C. W. S. est assez étonnant au premier abord. Sans doute cela tient-1l à ce qu’en Angleterre les coopérateurs préfèrent utiliser leur épargne en actions supplémentaires, et nous avons vu combien elles ont été souscrites en grand nombre.

D'ailleurs les banques coopératives offrent toujours aux déposants des intérêts nettements supérieurs — par exemple d’un point en Suède — aux banques capitalistes.

Si nous envisageons maintenant les banques coopératives

dans leurs rapports avec leurs emprunteurs, leur rôle essentiel

est le crédit à court terme, en particulier par l’escompte de leur papier, aux sociétés coopératives et surtout aux magasins de gros : c'est avant tout pour ceux-ci qu’elles ont été créées, puisque le besoin de capital est plus criant pour eux que pour les sociétés de détail.

En outre elles leur procurent quelquefois des capitaux à long terme, comme nous le verrons.

Quant à leur organisation, dans certains pays (Angleterre, Suisse, Suède, Allemagne) on a préféré en faire un simple service du magasin de gros, mais cette solution n’a pas, du moins dans le premier de ces pays, été adoptée sans de longues discussions. Au contraire, en France, la banque, après avoir été également un service du M. D. G., est devenue autonome en 1922. La raison principale de ce changement fut le désir, devant l'accroissement énorme du nombre des déposants individuels, de donner à ceux-ci de plus grandes garanties en ne faisant pas dépendre directement leurs épargnes des opérations commerciales du M. D. G. Les clientèles sont complètement différentes : d'un côté des coopératives, de l’autre surtout des individus.

De même en Russie et en Tchécoslovaquie la banque est indépendante.

Dans bien des pays il y a des banques populaires générales qui prêtent non seulement aux coopératives de consommation, mais aux coopératives de production, aux syndicats, et qui en outre font le crédit personnel à la classe ouvrière : c’est le cas par exemple de la Banque belge du travail, de l'Arbeiterbank de Vienne et de la banque coopérative danoise.

Bien entendu les banques coopératives fonctionnent d'une façon conforme aux principes coopératifs : c’est ainsi que les bénéfices de la B. C. F. sont par moitié réservés et ris-

tournés.

M. Gaston Lévy donnait en 1925 les chiffres suivants relatifs à l'ensemble dans le monde des banques soutenant spéciaiement la coopération de consommation :

Capital : 25.338.615 dollars (non compris les services de banque rattachés aux magasins de gros, c'est-à-dire ceux d'Angleterre, de Suisse et de Suède).

Dépôts : 175.647.885 dollars, dont 104 millions pour la CG, W.S.

Utilisations : 178.307.137 dollars.

. La création et le succès des banques coopératives est à juste titre considéré par les coopérateurs comme un fait d’une importance capitale pour l'avenir du mouvement : c’est un des exemples qu'ils citent le plus volontiers dans leur propagande.

Et même, ce succès a fait naître chez certains coopérateurs, — en France en particulier — l’idée d’une banque çoopérative internationale, qui serait d’ailleurs la première banque vraiment internationale, M. Gaston Lévy a tracé les grandes lignes de ce que pourrait être un tel organisme (1) :

Les actionnaires de cette banque seraient uniquement les banques coopératives ou les magasins de gros dans les pays où la banque n'est pas organisée d’une façon distincte. Chaque actionnaire devrait souscrire un capital proportionnel à son chiffre d’affaires et reporter à la banque internationale une certaine proportion de ses dépôts. Cette banque aurait pour fonction de :

a) Jouer le rôle de chambre de compensation et de chambre d'arbitrage de change pour les opérations du commerce international des organisations coopératives;

b) Faire des prêts soit par escompte soit par avances sur

(1) Dans un article de la Repue des études coopératives (janviermars 1922) et dans son rapport au Congrès de l'A C. I à Gand en 4924.

marchandises aux organismes coopératifs, particulièrement aux banques et aux magasins de gros, et surtout au magasin de gros international qui est projeté et pour le service duquel elle serait tout particulièrement créée ;

c) Goordonner l’action de toutes les banques coopératives ;

d) Aider les entreprises coopératives à se procurer les crédits à long terme;

e) Servir de centre de renseignements financiers et économiques pour faciliterles échanges entre les divers mouvements coopératifs nationaux. En particulier, en centralisant les renseignements sur les besoins et sur les ressources des différents pays, elle pourrait, d’après M. Lévy, servir d’instrument de lutte contre les crises.

Le moment ne semble pas encore venu où un tel projet pourra être réalisé, mais il méritait d’être cité, car il a été pris en très sérieuse considération par le mouvement coopératif international, et plusieurs conférences ont été réunies pour l’étudier. Il se heurte aux difficultés monétaires de l’époque actuelle et aussi à certaines hésitations des coopérateurs anglais provenant de ce fait que la C. W. S. a fait à divers mouvements coopératits du continent des prêts dont elle n’a pas en-

core pu obtenir le remboursement.