CHAPITRE II

Organisation du crédit

L'organisation de crédit dans les pays polonais fut l’œuvre des trois gouvernements copartageants, en même temps que le résultat des efforts individuels ou même nationaux accomplis par les Polonais dans le but de fonder des établissements de crédit indépendants de la domination étrangère.

Le crédit exerce sur la vie économique une très grande influence: il peutl’entraver ou le développer. Les Polonais ont été souvent contrariés par leurs dominateurs dans l’organisation du crédit, et la lutte qu'ils ont soutenue à cet égard n’a pas été moins vive que celle qu'ils ont engagée pour la conservation de leurs terres et de leurs biens matériels.

En Prusse et en Russie notamment les banques polonaises ont tenu une place difficile, mais très méritoire, dans la lutte nationale contre l'emprise économique étrangère.

$ 1e. — Pologne prussienne

De même que le gouvernement prussien poursuivait méthodiquement, obstinément, la germanisation des provinces polonaises par la suppression de l'enseignement polonais, par la colonisation officielle des terres polonaises (loi de 1886), par l'interdiction de bâtir des maisons polonaises rurales (loi de 1904, par l'expropriation progressive des grandes propriétés polonaises (loi de 1908), de même s’efforçait-il de mettre la main sur l’industrie et sur le crédit public, et de les contrarier par l'établissement de banques allemandes qu'ii encourageait. L'Ostbank für Handel und Gewerbe, la Bauernbank, la Mittelstandkasse, ete. etc., furent protégés par le gouvernement qui leur imposait, en retour, une ligne de conduile déterminée. |

La Banque d'Empire recevait aussi le mot d’ordre de Berlin.Cette banque, créée en 1875, est une banque d'émission contrôlée par l'Etat qui participe aux bénéfices, mais dont le capital (180 millions de marks) a un caractère privé. Elle fait les mêmes opérations que que la Banque de France : escompte, réescompte, prêts sur titres, etc.

Les établissements de crédit allemands des provinces polonaises usaient beaucoup des avantages que leur

offrait la Reichsbank. Par contre Les étañlissements polonais en usaient très rarement. Ils avaient trouvé moyen de se procurer des fonds de roulement suffisants pour leurs opérations.

L'Ostbank für Handel und Gewerbe a eu beaucoup d’influencesurle commerceet l'industrie des provinces polonaises à cause de ses nombreuses succursales établies dans toutes les villes de Pologne prussienne, notamment depuis sa fusion avec la Banque de Kœnigsberg.En 1915 FOstbank avait 84 établissements et un chiffre d’affaires de 14 milliards 1/2. Elle contribua à l'installation de sucreries, distilleries, amidonneries, scieries, brasseries, usines pour instruments agricoles et engrais chimiques (x).

L'administration allemande a établi depuis longtemps, dans ses provinces polonaises, un système de: banques hypothécaires et de crédit foncier. Dès 1770, pour réparer les dévastations de la guerre dont la Silésie avait été victime, Frédéric IT fonda une société de crédit foncier qui consentait des prêts hypothé-

caires jusqu’à concurrence de la moitié de la valeur

1. Pendant la guerre c’est l’'Osthank qui exerça « l'occupation financière » des provinces polonaises de Russie Ses succursales s’ouvrirent à Lodz, Varsovie, Sosnowice,Kowno, Vilno, ete., etc., (12 établissements). Elles effectuaient les paiements de l'armée,les encaissements, ouvertures de crédit, dépôts,etc. Leurs affaires furent prospères. Par contre les banques polonaises de la Pologne prussienne ne furent pas autorisées à étendre leurs opérations dans les provinces polonaises occupées par les armées austro-allemandes.

des terres. La société se procurait des fonds par l'émission de lettres de gage. Fn 1787, une société analogue fut fondée en Prusse occidentale; en 1821 la Posnanie eut à son tour une société de crédit foncier ; le gouvernement prussien lui fit une avance de 200.000 thalers remboursable sans intérêts, bien que cette société eùt un caractère exclusivement polonais.

Les terres nobles (Rittergutsbesitzer) bénéficièrent seules des prêts hypothécaires, et le gouvernement prussien fit toujours des difficultés pour étendre cette mesure à des bénéficiaires nouveaux.

Les lettres de gage émises par la société furent strictement limitées; au total elles atteignirent la somme de 94 millions dans l'espace d’un demi-siècle. L’hostilité politique du gouvernement prussien,grandissant contre cette société polonaise, sa dissolution fut prononcée en 1878 — la société n'ayant pas été autorisée à faire une troisième émission de lettres de gage. Mais déjà s'était fondée, en 1850, en Posnanie, une Société allemande de Crédit foncier, ouvertement soutenue par le gouvernement. Cette société, comme la première société polonaise, avait un caractère de mutualité.

Une grande banque hypothécaire prussienne, fondée par les banquiers berlinois Rothschild, Oppenheim, Bleichræder, établit plus tard ses succursales en pays polonais. Plus souple dans ses règlements

que les sociétés foncières, elle étendit largement les

prêts sur hypothèques urbaines (les hypothèques rurales étant jusque-là les plus nombreuses).

Quant aux ÆRittergüter ou « bien amortissables » dont la création était encouragée par le gouverne-

ment prussien dans ses provinces de l'Est, dans un

but à la fois social, politique et national (germanisa-

tion des terres polonaises),ils furent aidés parles prêts de la Banque foncière posnanienne qui remplaça la caisse foncière des prêts (1896).

La sollicitude du gouvernement prussien est allée plus loin. Pratiquant largement l’étatisme autoritaire mais souvent fort utile, il créa des établissements d'assurance sur la vie, des caisses provinciales de secours alimentées par des capitaux de 1 Etat (sans intérêt) et faisant crédit aux collectivités (sociétés, syndicats); enfin de nombreuses caisses d'épargne qui consentaient des prêts hypothécaires urbains et ruraux avec les sommes apportées par les déposants, évitant ainsi à ces derniers les dangers que font courir aux petits épargnants tant de banques particulières.

En Posnanie et en Prusse occidentale, les dépôts de ces caisses d'épargne s’élevaient à 700 millions, chiffre assez faible par rapport au reste de l'Empire (16 milliards) mais qui s'explique par ce fait que les Polonais portaient leurs économies à d’autres caisses et à d’autres banques que les établissements allemands (1).

1. À la veille de la guerre, les caisses d'épargne allemandes

Instilutions polonaises de crédit

De bonne heure les Polonais s’efforcèrent de lutter contre tous ces établissements allemands de façon à posséder leurs propres banques. La Société du Crédit Joncier de Posen, créée en 1821, fut un premier essai d'institution financière réservée aux Polonais. Le gouvernement prussien ne l'ayant plus autorisée après 1870 à émettre de nouvelles obligations hypothécaires, cette société dût se dissoudre (1877).

Mais déjà les Polonais, à l'exemple des Allemands, avaient mis en pratique les principes coopératifs et fondé de petites sociétés de crédit sur le modèle Schulze-Delitzsch. En 1874, on comptait 48 de ces banques populaires en Posnanie et en Prusse occidentale, et 208 en 1914 groupant 129.000 membres.Leurs dépôts d'épargne s’élevaient à 333 millions (x).

A l'organisation de ces banques populaires dont l’œuvre bienfaisante s’est étendue sur tout le pays polonais, le nom du Dr Marcinkowski doit demeurer attaché. Après avoir étudié la vie économique en Angleterre il fonda à Posen, en 1838, la Société du

Bazar posnanien. Plus tard, sous l'influence de

avaient en dépôt 16.775 millions, somme bien plus considérable que les dépôts des caisses françaises.

1. Le gouvernement prussien défendit aux employés et fonctionnaires de déposer leurs fonds dans ces banques populaires polonaises.

Schulze-Delistzch et de Raïffeisen,des coopératives de crédit foncier furent fondées et en 1861 la Caisse de secours mutuels fut établie auprès de la Société industrielle de Posen. Par la suite, cette caisse de secours mutuels, devenue la plus grande société coopérative de crédit en Europe, prit le nom de Banque des Industriels à Posen où elle siège encore.

Dès 1871 dix-neuf sociétés polonaises de crédit (coopératives) se groupaient en une Union, à laquelle les Polonais, menacés en 1886 par la loi de colonisation allemande, annexèrent une banque dans le but de sauvegarder leurs propriétés foncières. En 1914, 209 sociétés coopératives de crédit fonctionnaient presque toutes d’après le système Schulze qui comporte la responsabilité illimitée des membres, garantissant ainsi les engagements de la société par tout leur avoir.

Les banques populaires polonaises escomptent le papier de leurs membres et font des prêts hypothécaires ; elles ont rendu d'immenses services à la propriété polonaise (1). De Posnanie ces banques se sont étendues depuis vingt ans à la Haute-Silésie, non sans peine, car l'emprise économique allemande était très puissante dans cette province. Dix-sept banques

populaires (coopératives) fonctionnaient en 1914.

1, Surtout sous la direction de Pabbé Wawrzyniak qu’il exerça pendant vingt ans (1891-1901). Ce patriote polonais .s’est acquis une réputation plus grande encore que celle de Marcinkowski,

Lt 2

Puis, à ces banques populaires et à l’Union qu’elles ont formée à Posen se joignirent d’autres coopératives, notamment 61 sociétés d'achat et de vente de produits agricoles, des coopératives commerciales et des sociétés rurales de parcellement, toujours en vue de lutter contre la législation agraire anti-polonaise du gouvernement prussien (x).

Les banques privées polonaises ne se sont dévelop: pées que depuis une période récente. MM. Kwilecki et Potocki, grands propriétaires fonciers, se sont mis

à la tête d’une banque (1871) destinée à fournir des

“crédits personnels aux propriétaires fonciers. En

1872 fut fondée la Banque des paysans qui vint en aide aux petites sociétés paysannes de crédit. Plus tard cette banque prospère traita de grosses affaires avec les grands propriétaires et les industriels. D'autres banques analogues s’établirent à Bromberg et même à Posen où fut créée en 1886 une Banque foncière polonaise en vue de lutter contre les banques foncières allemandes qui travaillaient à déposséder les propriétaires polonais. Elle acheta les domaines

1. Les coopératives polonaises de consommation étaient peu nombreuses car elles auraient fait concurrence aux commerçants polonais que les patriotes défendaient énergiquement contre les commerçants allemands. Par contre, en Westphalie, où 250.000 ouvriers polonais sont établis,formant des groupes nationaux fort importants dans plusieurs villes, les coopératives polonaises sont, avec les bibliothèques, les cercles, les

syndicats, les sociétés de toutes sortes, des instruments de propagande polonaise d’une certaine force.

des grands propriétaires ruinés et les revendit en parcelles aux petits cultivateurs polonais. Elle morcela ainsi 32.800 hectares.

Contrairement à ce qui se passait dans la plupart des pays, le prix de la terre s'élevait sans cesse en Pologne par suite d’une rivalité d'acquisition très grande entre les colons allemands d’une part et les travailleurs polonais (enrichis en Allemagne) d'autre part, sans compter la passion nationale qui venait encore ajouter un troisième élément à ce phénomène de hausse. Et dans la lutte entreprise par la colonisation officielle allemande (qui coûta 1.100 millions de marks au trésor prussien) de 1886 à 1911, la victoire demeura aux Polonais qui, dans ce quart de siècle, rachetèrent 99.000 hectares de plus que les Alle-

mands.

$ 2. — Pologne autrichienne

Province pauvre, maintenue dans la pauvreté et condamnée en quelque sorte à une misère irrémédiable par une administration aveugle ou malveiilante, la Galicie demeura longtemps dans l’état d’infériorité économique que nous avons succintement décrit dans un autre chapitre.

La même indigence se manifesta longtemps au point de vue des établissements de crédit.La Pologne

prussienne ainsi que la Pologne russe possédaient

déjà des banques prospères et un crédit commercial bien établi alors qu’on ne trouvait en Galicie aucun établissement financier ni indigène, ni étranger.

En soixante ans la Galicie regagna vivement Île temps perdu. Il en fut du crédit comme de l'industrie et de l’agriculture auxquelles d’ailleurs le pays galicien réserve les plus belles ‘perspectives de développement. En 1913 la Galicie comptait 3.450 établissements de crédit, grands et petits, et les sommes avancées dépassaient trois milliards. Le premier établissement de crédit ne fut autorisé qu’en 1841 (sur les instances du prince Sapieha) : ce fut la Société galicienne de crédit foncier (1) ; et la première Caisse d'épargne fut ouverte à Lemberg trois ans plus tard. Ce n’est qu’en 1854 que le gouvernement autrichien permit l’établissement d’une succursale de la Banque austro-hongroise à Lemberg, puis à Cracovie. En 1867, l'autonomie galicienne étant accordée, plusieurs banques se fondèrent, notamment la Banque hypothécaire de Lemberg (avec privilège d'émettre des lettres de gage). En 1873 apparurent les premières coopératives de crédit (Schulze-Delitzsch} dont le déve-

loppement fut considérable par la suite,

1. En 1913 cette société avait 274 millions de lettres de gage en circulation. La société a un caractère de mutualité entre tous les grands propriétaires dont les domaines sont inscrits sur les « tables » de la propriété nobiliaire. Qu'ils empruntent ou non, ils font partie obligatoirement de la Société de Crédit foncier. È

E. Tavernier 10

Dès lors et grâce à l'influence de la Diète de Galicie, les établissements de crédit: se: multiplièrenbdans ie pays. La Diète elle-même créa en 1883 la Banque: du Pay's qui consentit, des. prêts hypothécaires, des prêts aux communes, puis aux industriels. Mais c’est surtout de 1910 à 1914 que se développèrent les établissements financiers en Galicie. Le département des finances de la monarchie austro-hongroise ayant été confié plusieurs fois à un Polonais (Dunajwoski, Korytowski, Bilinski), la création de banques nouvelles se trouva-t-elle favorisée. Ainsi se fondèrent quatre banques en:r910-1g11 ; la Banqueindustrielle, qui obtint le privilège d'émettre des obligations, l& Banque galicienne de Crédit foncier ; la Banque foncière hypothécaire; la Banque populaire.

De nombreuses banques viennoises et tchèques: établirent des succursales en Galicie, maïs ces: banques, bénéficiant des dépôts et des comptes-courants de beaucoup de Polonais et Galiciens, ne rendirent pas toujours au pays les services que celui-ci pouvait attendre d’elles. Ainsi pendant la crise balkanique de 1912, elles suspendirent le crédit qu’elles accordaient aux entreprises galiciennes et détour- Lèrent vers un autre objectif une partie des ressources de la Galicie au détriment du pays.

C’est plutôt par le crédit populaire que les organisations bancaires en Galicie rendirent service aux

Polonais. Les Caisses d'épargne, les coopératives de

crédit d'après ke modèle Schulze-Delitzch et Raiffeisen se multiplièrent considérablement dans les vingt-cinq années qui précédèrent la guerre. On comptait en 1913 quatorze cents caisses Raïffeisen, reliées presque toutes à la Caisse centrale pour les associations agricoles. Ces caisses rurales recevaient des dépôts (73 millions en 1915) et consentaient des prêts à leurs adhérents (75 millions de francs) (1). Parallèlement les caisses du type Schulze prenait une extension considérable et traitaient des affaires plus importantes encore. Elles atteignaient ie nombre de 1.578 (912 juives, 428 ruthènes, 238 polonaises, celles-ci groupées eu une Union des Coopératives (2).

Quoique les moins nombreuses, les coopératives polonaises groupaient plas de la moitié des capitaux et consentaient la moitié des prêts. Elles comptaient 350.000 adhérents polonais en 1912. Les coopératives ruthènes représentaient seulement 70;0 des capitaux et 9 o/o des prêts. Quant aux. coopératives juives, simples petites banques privées pour la plupart, elles se donnaient Ia forme coopérative pour pratiquer plus aisément des prêts souvent usuraires.

Le développement des Cuisses d'épargne subit une

1. Leur développement est dû surtout au patriote polonais Stefczyk, véritable bienfaiteur de la Galicie populaire.

2. Les sociétés juives comptent 504.000 membres, polonais ou ruthènes pour la plupart (la population juive ne comptant que 870.000 représentants en Galicie), dont la direction est entre les mains des Juifs,

même progression et les dépôts passèrent de 120 à 354 millions. La Caisse de Lemberg, engagée dans des prêts aux entreprises pétrolifères, faillit sombrer en 1899, mais la Diète de Galicie luiaccorda sa garantieet sauva ainsi son crédit. Caisses d'épargne etcoopératives de crédit détenaient ensemble 708 millions de dépôts et avaient accordé 960 millions de prêts.

Le prêt à la petite propriété n'était pas oublié : plusieurs établissements l’assuraient également (1). En 1910 les prêts hypothécaires, consentis aux petits propriétaires, s’élevaient à 660 millions ; en 1850 ils étaient insignifiants, le paysan ne trouvant aucun crédit, sauf le crédit à court terme et à gros intérêts que lui consentaient les Juifs (2).

L’endettement de la grande propriété est plus ancien, et il dépasse encore celui de la petite propriété (788 millions). À proportion de l'étendue des terres, il est quatre fois plus considérable que celui de la petite propriélé.

1. La Commission des préts amortissables pour la petite propriété, instituée par la Diète de Galicie en 1901 ne put fonctionner qu’à la suite de l’autorisation donnée par le gouvernement autrichien en 1905. Elle contribua par ses prêts à la formation de Rittergütter et à la conservation de la petite propriété, menacée par endroits d’émiettement.

2. Le morcellement de la grande propriété, sans être forcé, se précipitait. Cependant, surtout dans les dix années qui précédèrent la guerre, 21.000 hectares par an, en moyenne, passaient aux meinsdes paysans. Toutefois beaucoup de paysans n'ayant que des propriétés de très petite étendue, incapables de les faire vivre, ilen résultait une forte émigration de travailleurs.

Le Crédit industriel fut d’abord, sur des bases modestes, l'œuvre de la Diète provinciale. L'argent était prêté à un taux raisonnable (2 1/2 à 3 o/o) et même sans intérêt.

En 1910 une Banque industrielle fut fondée avecle concours de la Diète et des villes de Lemberg, Cracovie et de la Société d'Escompte de Basse-Autriche. Cette banque aida diverses industries en Galicie. D'autre part, différentes banques encourageaient les entreprises industrielles : ainsi la Banque du Pays, la Banque hypothécaire et la succursale galicienne du Crédit pour le commerce et l’industrie (de Vienne), sans parler d’autres banques dont les filiales étaient de plus en plus nombreuses en Galicie, notamment la Banque tchèque, très active, appelée Zivnotenska Bank. |

La Galicie demeurée si longtemps arriérée était en plein développementbancaire lorsque laguerre éclata. Toutefois, les banques locales (polonaises et ruthènes) - reslaient dominées par les succursales des grands établissements autrichiens, soutenus généralement par les Israélites de Galicie qui représentent près des

9/10 du personnel dans le commerce du pays.

$ 3. — Pologne russe

Le Royaume de Pologne (Royaume du Congrès) profita de sa courte autonomie (1815-1830) pour entre-

prendre l’organisation du crédit. Le prince Lubecki, ministre des finances, .conçut un large plan qui ne pût malheureusement trouver qu’une exécution par-

tielle.

A) Premiers établissements de crédit

La banque de Pologne fut fondée en 1828 au capital de 30 millions de florins polonais (19 millions de francs), porté ensuite à 53 millions et demi. Autorisée à émettre des billets de banque, elle garda ce privilège jusqu’en 1870 et toujours son papier conserva la confiance publique. Cette banque faisait en outre des opérations ordinaires d’escompte, comptes-courants, prêts à long terme à l’industrieet parfois prenait l’initiative de la création d’une industrie nouvelle. Elle aida notamment les fabriques de toile de Zyrardow et plusieurs établissements métallurgiques. Elle intervint aussi pour rétablir le crédit de l’Exploitation des charbonnages fortement ébranlé. Plus tard, le fisc russe reprit ces mines et les concéda à des particuliersétrangers pour da plupart.

Des routes, des chemins de fer, le canal d’Augustow, la navigation à vapeur sur la Vistule furent l’œuvre de la Banque de Pologne. Privée de son privilège d'émission en 1870, elle vécut encore.et prospéra jusqu’en 1585, époque à laquelle le gouvernement lui substitua une succursule de la Banque de

l'Etat russe. Le dernier bilan s’élevait à 2.695 million:.

Antérieurement à la Banque de Pologne, le prince Lubecki avait fondé le Crédit foncier du Royaume de Pologne (1825), soniété qui existe encore et qui fui ‘autorisée à émettre des lettres de gage. L'établissement inspira confiance au gouvernement russe .luimême qui engagea ses mines de Pologne auprès di ‘Crédit Foncier, puis les propriétés de la Couronn: ainsi que les 220 domaines confisqués aux Polonai: compromis dans l'insurrection de 1830 (x).

La libération des terres etla liquidation des corvées dûes parles payans (1864) furent aidées par les capitaux du Crédit Foncier de Pologne. Cette société par- Licipa bénévolement avec ses fonds de réserve à des buts d'utilité publique, ce qui lui valut une grande influence morale en Pologne. Toutefois le gouvernement russe ne lui permit jamais de faire des prèts à la petite propriété, la politique de Pétersbourg se flattant de séparer le paysan polonais des grands propriélaires et de mettre une barrière entre les deux classes sociales de façon à faciliter la russification. Le total des cinq émissions de lettres de gage (la dermière en 1900) s'élevait à 917 millions.