EMPLOI DE L'ARGENT PRETE AUX CAISSES

sen et des bénéfices réalisés par elles? Les Caisses Raiffeisen ne consacrent pas tout leur actif à accorder des crédits à leurs membres : elles placent d'abord une partie de leurs fonds en compte-courant dans une Caisse centrale, dont il sera parlé plus loin, puis elles constituent, sur leurs bénéfices, un fonds de réserve, dont le but est double : d'abord, il évitera un désastre au cas où beaucoup de membres démissionneraient, et où les dépôts seraient en même temps retirés de la Caisse : le fonds de réserve ne doit être en aucun cas partagé entre les membres, et, par suite, il doit permettre la continuation des affaires. En outre, grâce à lui, la Caisse finira par fonctionner avec son propre argent au lieu d'en emprunter. Quand ce moment arrivera, on cessera d'augmenter le fonds de réserve, on diminuera le taux des crédits, et les bénéfices seront employés à des entreprises d'utilité publique.

L'idée qui semble se faire jour dans cette question du fonds de réserve, est celle d'une reconstitution, par la Caisse Raiffeisen, des propriétés communes d'autrefois, des Allmende en particulier (4). On peut rapprocher de cette idée la tendance des Caisses Raiffeisen à devenir, en même temps qu'organes de crédit, des coopératives de production et de consommation, des intermédiaires universels dans la vie rurale.

Il est bon de remarquer que les Caisses Raiffeisen sont encore loin de fonctionner avec leurs fonds propres. Dans les 713 caisses relevant du groupe de Neuwied, qui avaient publié leurs rapports pour l'exercice 1892, les fonds de réserve atteignaient 1.474.500 francs et les parts d'affaires des membres 590.900 francs. Le total du passif de ces caisses était supérieur à 44 millions de francs.

La Caisse centrale de Neuivied. — Cette Caisse est une société coopérative de crédit, ayant son siège à Neuwied et fondée sur le même principe que chacune des caisses particulières; mais ses membres, au lieu d'être des agriculteurs isolés, sont les caisses particulières elles-mêmes. La Caisse

(1) On trouvera plus loin à propos de la loi de 1889 quelques détails sur ce fonds dp. réserve.

centrale leur ouvre des crédits sous forme de compte-courant, reçoit leurs dépôts, balance ses comptes créditeurs par ses comptes débiteurs, et, au besoin, emprunte à des particuliers ou à des caisses publiques. Quoi qu'en aient dit ses adversaires, les grandes banques ne lui ont jamais refusé leurs services et la Banque de l'Empire lui a accordé l'escompte privé à 2 p. 0/0(1).

Le rôle de la Caisse centrale, vis-à-vis des caisses ordinaires, rappelle un peu le rôle de la Centrallandschaft vis-à-vis des Landschaften provinciales : de même que la Centrallandschaft égalise le crédit foncier dans les diverses provinces de l'Empire, de même, la Caisse centrale de Neuvried, en reliant entre elles les Caisses Raiffeisen des diverses régions de l'Allemagne, est une sorte de régulateur du Crédit personnel.

Esprit général des Caisses Raiffeisen. — Les associations Raiffeisen ne se cantonnent pas dans leur rôle distributeur de crédit : elles poursuivent un autre but qui, pour être d'ordre moral, n'est pas contradictoire avec leur but financier. Elles cberchent à rendre des services matériels et en même temps des services moraux.

Bien en vedette, à la première page d'une sorte de catéchisme rédigé par les disciples de Raiffeisen, nous lisons que le but de l'association est d'améliorer le sort de ses membres, par la pratique du précepte : « On doit aimer son prochain comme soi-même ». L'idée d'amélioration morale apparaît dans tous les détails de l'organisation, dans la gratuité de toutes les fonctions (sauf celles de trésorier faiblement payées d'ailleurs), dans le système habituel de garantie par caution où l'emprunteur se fait assister de ses amis, dans la spécification de l'emploi des sommes prêtées, spécification qui en empêche le gaspillage et permet aux conseils de la Caisse une certaine autorité morale sur les débiteurs.

Les livres mêmes où Raiffeisen a laissé ses préceptes techniques de gestion financière sont émaillés de maximes morales : « Aimez-vous les uns les autres. — Celui qui possède

(i) Voir le compte-rendu du Congrès des Caisses Raiffeisen, tenu le 28 mai 1895.