CHAPITRE V

Les garanties

Tout crédit suppose une garantie donnant l’espoir au prêteur de recouvrer son capital. Il est certain que la question des sûretés est la plus difficile à résoudre pour la constitution du crédit au petit commerce et à la petite industrie. Si le capitaliste était toujours assuré de rentrer dans ses fonds, nul doute qu'il prêterait largement, comme il le fait aux grandes entreprises qui lui offrent la sécurité d’un gros capital et d’une large publicité. Là, point n’est besoin au prêteur de demander des gages spéciaux affectés au service de l’emprunt ; l'importance des ressources de l’emprunteur, sa fortune, ses réserves, ses immeubles, son chiffre d’affaires le tranquillisent sur le sorl de ses fonds.

Il n’en est pas de même pour le petit commerce et la petite industrie. Si l'emprunteur n'offre que ses qualités personnelles d’honnèteté, de travail d'’intelligence, on nes’en contentera pas, on voudra d’autres

garanties el le crédit quilui seraitsiutile lui fera défaut.

C’est pourquoi on s’ingénie à rechercher et à meltre à sa portée des garanties qu'il est plus à même de se procurer. Et comme lies prèts, les avances, les escomptes doivent être faits dans les meilleures conditions, c’est-à-dire avec les meilleures preuves de sécurité, la présence d’organismes nouveaux est jugée indispensable, car on ne demandera pas toujours au commerçant un aval ou des garanties de titres qu’il ne saurait fournir, mais des engagements solidaires ou des süretés réelles.

Ainsi M. Vigano indique qu’on peut parfois demander des gages. Il part de cette idée que les banques populaires prêteront sur les gages mobiliers de l’emprunteur déterminés par une note active et passive certifiée par des prud'hommes, des témoins, des garants. Mais les gages resteraient à la disposition de l’emprunteur.Pourra-t-il toujours les rendre ? Il y a dans ce procédé une évolution entre la caution et la promesse d'honneur qui est du crédit personnel pur (1).

La garantie la plus facile à obtenir et la plus simple est la caution. Une personne répond pour l’emprunteur du prêt consenti et s’engage à rembourser l'avance au cas où celui-ci faillirait a ses engagements. Si la caution choisie est solvable et sérieuse, il s’en-

suit une grande sécurité pour le prêteur. D'abord il