ESS

aux autres banques, et selon le principe de Schulze- Delitzsch, ne conviendrait-il pas de faire payer largement le crédit donné ? Car, ce que demandent avant tout les pelits commerçants, disait-il, c'est du crédit, et ils sont disposés à le payer un bon prix ; effectivement, ils le paient parfois fort cher.

La vérité est qu'il ne faut distribuer le crédit ni à un prix trop élevé, ni àunprix trop bas, mais au taux moyen du marché. On ne vise pas tant à favoriser les clients des banques populaires qu’à les mettre simplement sur un pied d'égalité avec leurs concurrents privilégiés. S'il reste un bénéfice, il peut ètre utilisé pour développer les services de la banque et propa-

ger la doctrine du crédit populaire.

Les différentes formes de crédit, entre lesquellesil faut faire un choix selon les circonstances, la difficulté d'assurer la sécurité des opérations, la peine que l’on éprouve à se procurer des ressources sont les principaux cbstacles que rencontrent les banques populaires dans leur constitution et leur fonctionnement. Et toutes celles qui ne se sont pas conformées aux principes que nous avons étudiés, ont vu leurs tentatives échouer.

Mais l’organisation des banques destinées aux petits commerçants et aux petits industriels se heurte encore à d’autres difficultés. Les frais généraux sont

presque partout énormes et les résultats minimes.

Souvent, après réescompte, la moitié à peine des produits bruts peut ètre employée à couvrir lesfrais. Pour éviter des pertes ruineuses, il faut trouver de bons directeurs et de bons administrateurs, auxquels, malgré leurs capacités, on ne donnera qu’une faible rétribution. On propose, alors comme palliatif, de faire appel au dévouement d'hommes considérables qui apporteront la confiance dans l'entreprise. Et peut-être est-il vrai que le crédit populaire a moins besoin de capitaux que d'hommes dévoués, pratiques et décidés à fortifier la vitalité des classes moyennes.

D'autre part en ce qui concerne les emprunteurs, on ne rencontre pas toujours les aptitudes désirables. Souvent il y a chez les petits commerçants absence complète de comptabilités ou comptes mal tenus, insuffisance de connaissances professionnelles, répulsion instinctive à se soumettre à un contrôle continu selonla méthode allemande qui est contraire au tempérament français (1). Or, à défaut de surveillance, il importe que l’emprunteur soit connu de l’association. C’est pour cela que les sociétés coopé-

ratives de crédit appliquent, pour déterminer leur

1. Il semble cependant que cette répugnance tende à s’atténuer. Ainsi, on à exprimé récemment qu'il serait désirable « que nos commerçants pussent aisément emprunter les sommes dont ils ont besoin quitte à rendre compte de la marche de leurs affaires ». David-Mennet, président de la Chambre de commerce de Paris. La crise écono-

mique,le Matin, 3 février 1914.

zone d'influence, le principe de la limitation territoriale selon lequel le district où fonctionne une banque populaire doit être assez pelit pour que les membres de la direction puissent connaître la situation matérielle des sociétaires et assez grande pour couvrir les frais d'administration (2).

Le développement d'institutions nouvelles de crédit populaire remédierait àla plupart de ces difficultés en habituant l’emprunteur à l’économie, à l’ordre, à l'exactitude et en favorisant l’idée de l'épargne et

le sentiment de la responsabilité personnelle.

2. M. Raiïffeisen fils au Congrès de Lyon. Bulletin du Crédit popu-

latre, oct.-nov. 1911.

"A aa Tr

PARA pre, ee SRE Pants gate ptites à " dpt x AU Fe bref Ter

D DE =. MN ae no auLer : L | ne HE

Eu 2% CRE EET $ re see | ; ul PT CES en w* x ils DLL ‘pure ; in M À CLIS qi sel & ‘ LS = ds il. A4: bt-2.6 n ds 4 4 sl she: pat VA mauve nde TES | N il ra A NR sie 1 G . ; 1 : CR Lt Le cn San où À jan AUTEUR LE rive PE | PURES. 2" = Lg) : ' | D L D. Mr di L La US .

EE { msi 4 LA À A; | re Q NE El = | L > » 7 ( ; . ps ti & mn Le | o : me * (ES | d “ 3 La . à CP TE Pr à 7. À = “ * :

(l “ Lu . : v Dis = - 21 « A va EUR NY LR …