CHAPITRE IV

Le cautionnement mutuel et les banques populaires

L'un des principaux reproches adressés aux banques locales est d’imposer un loyer des capitaux trop élevé. L'emprunteur ne voudrait pas payer les risques et les aléas des opérations qu'il effectue. C’est pourquoi, les petits établissements, voyant diminuer leurs bénéfices et ne pouvant plus rendre les services qu’en attendent le pelit commerce et la petite industrie, ont disparu en beaucoup d’endroits.

On a cherché à remédier à celte lacune par la création de banques populaires destinées à réagir contre la centralisation excessive des capitaux qui anémie la province.

Le but de ces banques est de procurer de l'argent à leurs adhérents pour qu’ils réalisent un profit, en utilisant d’une façon productive les avances consenties, ou une économie, en évitant un taux d'intérêt onéreux, parfois même usuraire. Elles emportent un contrôle des opérations de leur clientèle, poursuivent un but éducatif, la pratique des affaires, et lutte nt

contre le billet de complaisance et l'usure par une saine répartition du crédit.

A qui sont-elles destinées ? Au commerçants qui n’ont pas de papier rigoureusement bancable ou qui éprouvent un moment de gène passagère. L'appui qu’elles leur apportent développe chez eux le sentiment de m'être pas des déshérités de l’échelle sociale el de pouvoir encore s'élever, malgré la faiblesse de leurs moyens.

La plupart de ces banques sont organisées sous la

forme de sociétés coopératives de crédit.

C'est en Allemagne que le crédit mutuel a d’abord fait son apparition et s’est le plus développé : Les ins.itutions de crédit mutuel se rattachent à trois types principaux : les banques populaires Schulze-Delitzsch qui remontent à 1850, les caisses rurales Raiffeisen dont la première fut fondée en 1849, les caisses Haas qui, sauf par certains détails, sont très semblabes aux caisses Raiffeisen.

Les caisses Raïffeisen et Haas ne comprennent guère que des agriculteurs, tandis que les banques Schulze- Delitzsch sont surtout urbaines.Ces dernières se proposent de procurer à leurs membres,au moyen de prèts et de crédits, les capitaux dont ils ont besoin. Le développement de ces sociétés a été remarquable et très fécond. Au 1“ janvier 1908, on comptait en Allemagne