Thorin, op. cit., p
24. Gobert, Etude sur la réassurance, Ses avantages, ses dangers ei son importance économique, Bruxelles, 1923, p. 137.
ni
Le calcul nécessite donc la détermination du dommage probable : chances de réalisation du risque, chances d’extension du sinistre. Il faut tenir compte encore de la situation du risque : le plein varie avec les pays à cause des habitudes, des législations, de la jurisprudence différentes (en particulier, en incendie, pays à Code Napoléon où les locataires sont présumés responsables de l'incendie et autres pays; contrées où se pratique l'assurance au premier feu — dans d’autres branches, plus ou moins grande sévérité des législateurs et des juges, etc.). C’est un travail considérable, mais nécessaire et rémunérateur par les services considérables qu’il rend à l'assureur direct et au réassureur?5.
Le risque ne peut être considéré seulement en tant qu’objet d'assurance isolé; quand il s’agit de déterminer le plein, l'assureur doit le replacer dans l’ensemble de son portefeuille. Ayant divisé ses tarifs en classes, il recherchera autant que possible l’équilibre à l’intérieur de chaque classe; il aura tendance à considérer le groupe en bloc comme un seul risque et à proportionner son plein par risque à l’importance de la classe, au nombre de risques qui y rentrent.
Même s’il s’agit de risques réputés bons, l’assureur tend à n'en conserver qu'une minime rétention s’il n’a pas en porfeuille de nombreux risques de la même catégorie. À plus forte raison lorsqu'il s’agit de risques réputés dangereux, à prime élevée, comme les usines. C’est le cas général : un portefeuille de compagnie d’assurance comporte une majorité de risques simples et une minorité de risques graves.
Enfin, la fixation du plein peut dépendre à un moment donné du rendement du risque; l’expérience montre que les risques donnent des résultats différents sur des périodes plus ou moins cycliques; si les résultats tendent à être meilleurs et, inversement, cela devrait se traduire par une action en conséquence sur les primes. Mais il est souvent plus facile à l’assu-
25. Voir Henne, Die Beurieilung der Gefahren bei der Feuerversicherung, Berlin, 1923, p.55.
