PARTIS I, CHAPITRE III

alimentent le yice ne sera nullement de nature à détruire le

vice; que le vice viendra bien vite à bout de raccroissement et que l'aisance réelle ne sera nullement augmentée. L'observation a même permis de constater que les salai]:e$ les plus élevés ne sont ni une condition ni même un moyen de succès pour le développement de certaines œuvres de prévoyance. Trop souvent Vhomme habile et pourvu d'un salaire très-élevé, se repose sur cette habileté qui est à ses yeux la jusUfication de sou insouciance ^ Il en est de même de la suppression si ardenoment discutée, aujourd'hui si heureusement entreprise, de toutes les entraves légales qui gênent la production ou la circulation des richesses. La demande du travail en sera à coup sûr augmentée, et le travail plus favorablement rémunéré ; mais il n'y aura certainement pas là, la plupart des économistes le reconnaissent eux-mêmes, cet élément de solution pour le problème qu'apporterait la réforme des dispositions morales et des habitudes imprévoyantes de la classe ouvrière. Admirable influence de Tordre moral sur le progrès matériel et de ce dernier sur Tordre moral. Les influences morales contribuent plus i^ùrement que tout autre moyen à la naissance et au développement de la richesse ; et ce développement ainsi amené se fait sentir ensuite par le plus heureux retour sur les dispositions intimes de celui

4 Uansson livre si curieux, le Secret du peuple de Parù, un homme qui eonnaft bien les ouvrir, M. Gorbon, dit qu'il se forme de plus eo plus à Paris trois classes 4*oiivner8 correspondantes au aunimaon. à la moyenne et an maximum des salaires : 1* une elasse ntpériewn qui est au-dessus do besoin, — mëeanieiens, ^pographes, etc., — (c'est celle qui compte ces 57 ouvriers relevés par la Chambre de commerce de Paris dans son enquête de 1864 et qui justifient — mais rien que littéralement — cette assertion si souvent entendue : il y a à Paris des ouvriers qui {gagnent 20 francs par jour); 2° une classe moyenne qui a bien de la peine à « rapproclior l» s deux bouts, » mais qui vit plus ou moins avec ce budget de 3 ou 4 francs par jour, loui juste suffisant, au dire de M. Husson, de M. Le Play, de M. J. Simon, pour une famille de quatre personnes ordinairement dont deux enfants (t fr. à 1 fr. 32 par grande personne pour la seule nourriture) ; 3* une classe it^Aiture que le moindre accident snfBt pour faire tomber dans la classe indigente. — Nous ne parlons pas de la troisième classe ; ici — et sous plus d'un rapport tout est malbenreusenent à faire ; mais, comparant les deux autres, M. Corbon reconnaît que les ouvriers de la première se plaignent et se dérangent qnelquL'fuis plus que les ouvriers de la classe moyenne, et par contre, ecrtainement qu'ils ont moins d'énergie et de prévoyance. Ceci vient à l'appui de ce que nous écrivions plus haut. — Disons bien vite à celle occasion que la Chambre de comnierre établit ainsi la moralité générale de» ouvriers de Pans: conduite bonne, 90 p. 100; douteuse, 5 p. 100, mauvaise, 5 p. 100.

DU PAUPÉRISME

qui en profite; il raffermit ses bonnes résolutions, les rend définitives, et rhomme devenu plus sûr du lendemain est alors

pour toujours à Tabri des mauvaises suggestioDS*. «C'est même un des caractères les plus frappants et les plus neufs de notre temps^ a dit M. L. de Lavergne, plus que jamais la multiplication des pains sert à propager le sermon sur la montagne ' »

Yoilàdonc Tépargne placée au rang qui lui convient; complément nécessaire du travail, car il faut que le travail fasse vivre non-seulement aujourd'hui, mais demain, mais toute la vie, * elle est le génie et la providence du pauvre ; on ne saurait trop la glorifier ^. Mais seule, isolée, que peut^elle?... ËUe reste im*productive pour le pauvre, improductive pour la circulation. Gagnant peu d'ailleurs, Touvrier ne croit pas assez à sa possibilité. L'excédant de son salaire sur ses besoins joui ualicrs est si faible qu'il n'y voit que des fractions sans importance dont il est trop porté à prendre peu de soin. Multiplions donc les moyens d'employer Tépargoe, mettons-les à la portée des populations ; stimulons par là des économies qui ne se fussent pas faites sans eux. Semons sous les pas du pauvre ces caisses d'épargne, qui oifrent à ses plus humbles économies un emploi sûr, utile et commode, agrandissent son horizon et l'habituent à réserver sur le produit de son travail tout ce qui n'est pas réellement nécessaire à sa vie; ces caisses d'épargne qu'un homme éminent a si justement nommées les écoles primaires des capitaux populaires *.

Une des plus pures inspirations de la philanthropie, les caisses d'épargne ont donc rendu et rendent tous les jours les plus

' C'est aiLUii {{il on a pu aUt:i jusqu'à dire que la vertu esl uu capital moral, une f»2wr (M. A. RoDdelet, Des effeu éeonomiquêt de la ^oduetitm monde dtuu forân physique).

> Beouê dtt Dem-Mondes, do 15 aoTembre 1862.

3 Franklin anlit : L'économie et ramour dn travail sont 1m deux grandes vertus bo* ciales ; à leui; aide, le chemin de la fortune est aussi facile que celui du marché.

La prévoyance, c'est rintclligence appliquée aax besoins de la vie» a dit ll.'ûucha> tel. (De la Charité, p. 358.)

L'homme qui épargne s'emprunte pour ain&i dire à lui-même ce que plus tard il se* rait réduit à demander aux autres.

* M. Charles Dupin.

M. Modeste les a appelées : les eompteuis des économies du peuple.

* Procédant ptrobableiDciit eoniine origine pieniire de réiablisseineat créé en 16^

PABTIS 1, CHAPiTAE 111. 59

grands services, car elles permettent aux classes laborieuses de réaliser, par réconomie minime de chaque jour, de petits capitaux pour les jours de crise et les besoins de la famille, et elles sont, pour ces classes, une sollicitation puissante et quotidienne à Tordre. N'y a*t-il donc aucune amélioration à leur demander

par le napolitain Tonti; essayée pour la première fois soit à Hamboarg et à Berne en 1787, soit à Tottenham en 1798 (Han?; rottp df^rnière localité pour recevoir les épargnes de l'enfance) ; réellement fondée à Ruthwell en 1810 par le révérend Henri Duncan (parent soctety, dit dans son histnry of sat ings'-banks^ M. Tidd Pratt, dont nous aurons souvent à parler dans le cours de ce livre), l'institution des caisses d'épargne comptait dèilSlT, en Angleterre, 78caiflies, possédant un capital de 360 millions de fiance. — Aq 30 novembre 1839, le nombre dea caisses y était d'environ 640 (sans compter les succursales)» 1,479|723 déposants avaient versé 911*561,000 fr. En 1860, les dépAts montaient à t milliard 33 millions (237 millions avaient été versés dans cette aenle année). — An 20 novembre 1863, le chiîfre des déposants était de 1,555,656 et la somme déposée de 1 milliard 70 millions.

Fn prand nombre fie bills dont le principal est celui du "^P jinllet IR'^S et dont les trois derniers ont ete votés dans la seule session de 1863 réglementent cette matière.

Ce n'est qu'en IBlHquese constituait à Paris, à l'instigation de M. B. Delessert, sous la présidence du duc de La Rocbefoucault-Liancourt, et avec l'aide de 20 fondateurs, sousoripleurs diaeim de 50 fr. de rentes sur TËtat, la première caisse d*épargne française* A la fin de 1833, les versements ne s'élevaient encore qu'à 8 millions. Au 1« janvier 1847 Ils éti^t de j^l millions 116,967 fi'., le nombre des caisses éCait de 347, celui des livrets de 728,219. Au janvier I8G3 le nombre des caisses était de 478 (88 dans des chefs lieux de départements, 257 dans des chefs-lieux d'arrondissements, i;U dans des chefs-lieux de cnntnns, 2 dans des chefs-lieux rie eornmunes) ; le nombre des succursales était de 318, celui des livrets de 1,379,180 (l,0^'i,413 de 600 fr. et au-dessous; 171,444 de 501 à 800 fr.; 105,99U de SOI à 1,000 fr.; 77,327 de 1,001 fr. et au-dessus. Valeur uioyenne du livret, 307 fr. 58 c; elle était de 616 fr. en 1845 et de 259 fr, en 1852. Les livrets de 500 fr. et aunleasus ne font donc que le qaart^25,72 p. 100— du total.^Bn Angleterre, en 1859, la moyenne du livret était de 616 fr.)- Toujours au janvier 1863, le tkâStt des dépôto éUit de 424,209,662. Sur 222,994 nouveaux déposants en 1862, il y avait 75,037 uuvriers;,37.'813 domestiques; 12,086 employés; 9,947 militaires et marins; 50,183 professions diverses; 37,624 mine'irs ; 304 sociétés de seconrs mutuels.

La moyenne proportionnellement a la population a été, en 18G.1, de l sur 27 habitants-à Paris de t sur 7.— (En 185G. elle était en Prusse de Uur 40; àGenèvede Isur 6; à Uàle de 1 sur 3 ; à Vienne de l sur 2,75).

La lot du 30 juin 1851, forme actuellanent en France la charte des catssies d*épargne. Le minimum du versement est de 1 fr«; le maximum de 300 fr. Le maximum du dépôt était d'après la loi du 5 juin 1835, de 3,000 fr.; dix ans après il était abaissé à 2,000 fr.; puis à 1,500 fr.; d'après la loi de 1851, il est de 1,000 fr.

Aux États-Unis, pour les seuls États de Massachussets et de New-York, les caisses d'épargne an 3t décembre 1862, comptaient, dans le premier, ^'ih,l]00 déposants et ÎS'? .018,400 fr. de solde — moyenue des dépôts, 1 ,000 t'r. — un livret pour 5 hnltilâuts; dans le deuxième, elles étaient au nombre de 71, comptant 347,184 déposautt», et 382,690,900 tr. de dépôU ~ moyenne des iivreU, 1,100 fr.

60 DU PAUPÉEISME.

Aujourd'hui Tintervention de l'État n'y est-elle pas trop accentuée? Le caractère d'institutions de bieaiaisance dout elles âout plus ou moins empreintes encore ne devrait-il pas être atténué dans une institution qui au fond est surtout économique ? Si l'exemple de rAiigleterre (où, comme en France, leur actii' est versé à l'Échiquier qui a le droit de rappliquer aux besoins de rËtat contre une émission correspondante de bons du Trésor remis aux commissaires de ia dette publique chargés de l'adoiinistration des caisses), si cet exemple peut être invoqué en faveur du mode français, Texemple de la Prusse, où des caisses libres fouctionnentsans difficulté, non sans sécurité, à côté de cals* ses d'épargne ouvertes et dirigées par les municipalités ; Texempie de ritalie, de la Suisse, de rAutriche où elles n'ont presque ai K une attache oilicielle, où la plupart sont gérées par des établissements de crédit, n'indiquent- ils pas toute une voie nouvelle ?

Ce danger de Taccumulation de sommes considérables perpétuellement exigibles, de cette lettre de change» comme on Ta dit si souvent, toujours payable à échéance inconnue et à présentation"*, ce danger qui, une fois déjà, a amené un immense désastre, n'est-il pas de. nature à contrebalancer, d'une part, Tavantage assez onéreux, du reste, résultant pour l'État d'une application possible à des besoins urgents, d'autre part, celui ^ de la sécurité ofTerte dans une certaine forme aux déposants et qu'on pourrait peut-être obtenir autrement dans une mesure suffisante! *

De 1833 à 1847, 342 caisses s*étaient ouvertes; de 1848 à 1863, il n'y a eu que 119 ouvertures nouvelles. Aux 728,219 livrets de 1847 ont succédé les 4,379,180 livrets de 1863, et cependant le capital accumulé n'est que de 43 millions supérieur. A Paris, au 1" janvier 1863, le solde des déposants n'est que de 50,701, 230 francs; au 1" janvier 1845, il y a près de vingt ans, il dépassait 112 millions. Si ce qu'on a appelé la démocratisation de la rente, si les spéculations diverses rendues accessibles dans ces dernières années aux petits capitaux ont contribué à ces diminutions pour leur part, la

< Les fonds des caisses figurent qoekinefois pour plus d*nn quart dans la dette flottante.

PART» I, GHAPITRB lU. 61

restriction du maximum du dépôt et du versement, restriction bien compréhensible tant que TÉtat sera le gardien obligé de tous les versements S mais qui souvent décourage et éloigne même du premier dépôt, n'y a-tpelle pas contribué pour une part plus grande encore?

Le mal est signalé de divers côtés ^, mais le remède serait-il dans une liberté absolue accordée à la création et à l'administration des caisses d'épargne? Des spécialistes éminents : MM. Tidd-Pratt et Scratchley, en Angleterre M. Âug. Visscher, en Belgique, beaucoup d'excellents esprits en France s'accordent sur ce point qu'il ne faut pas se tromper sur 1rs services qu'il est raisonnable d'attendre des caisses d'épargne; que kur principal mérite est de servir à l'accumulation de petites sommes qui recevront plus tard un emploi définitif, qu'elles sont seulement, nous le disions tout à l'heure sous une autre forme, le lieu de passage non des capiiaux, mais des parcelles, des fragments de capitaux; ils y voient un moyen et non un but. Quel que soit le danger pour l'État d'être le grand collecteur des dépôts \ ils croient impossible de laisser, surtout immédiatement, aux caisses d'épargne un caractère entièrement privé Mais quelques-uns d'entre eux pensent qu'une partie des versements au moins devrait être convertie graduellement en d'autres valeurs que les placemenls actuels ; ils admettent géné-

* Dans une telle donnée, il convient en cfVot d'éviter une trop grande affluence de la part des gens aisés et même des capitalistes qui seraient attirés par la garantie de l'État et par un intérêt supérieur par exemple à celui qu'il paie à ses créanciers porteurs de hom du Trésor (4 p. 100 moins la retenue pour frais de bureau qui uu peut eieéd«r im demi p. 100).

s Voir notamment la pétition tdrMBée an Sénat par H. Horn. /ounurf du Éeenom, dojantierl864.*

9 L'Écommitt du 5 janvier 18S1 qualifiait M. Seratchle^ è propoa de son Practxcal tnatise on atsœiationt for provident investments « un de ces hommes, en petit nombre, dans ce pays, qui réunissent l'habileté en matière de finances et de droit à l'expérience particulière nécessaire pour écrire avec autorité sur un sujet en apparence si simple et que les détails reink lid complexe. »

* On a été jusqu'à év;ili]( r à 4 millions ly'i de livres sterling (112,500,000 fr.) la perte que le Trésor aogUis cprooferait 8*11 liquidait immédiatement les fonds des caisses d'épargne.

« « Et d'autoriser l'emploi des deniers qui en proviennent en escompte des traites an- ^aises, irlandaises ou éeoisaises ou des traites de l'étranger. «(H. Aug. Viisebers ^onvdk$ Hiidettwrl9tcaine» d^épargnê. Bruxelles, 1861.)

DU ?ÂUPÉRt8MK.

ralem^ut une Umitatioa du maiimuni des dépôts. D'autres personnes ^ déciareat n'aperceyoir dans les caisses d'épargne qu'une transition utile, familiarisant les classes laborieuses avec Tépargne et le crédit, non une iiistituliou dt iinitive.

On voit combien ces questions sont ardues. — Qu'il soit désirable» en principe, que les épargnes populaires au lieu de venir grossir improductivement les ressources du Trésor, soient reversées dans le milieu d'oti elles viennent, et qu'à Texemple de l'Écosse ^ et de plusieuib pays allemands, elles rentrent par le prêt et l'escompte dans le courant d'où elles sortent, fécondant ainsi la production, commanditant la moralité et le travail, cela ne nous semble pas douteui'^^maisdans Tétat général de la léî^islatioii française, et, ia liberté des banques n'oxibUnl pas chez nous, le moyen d'arriver à ces divers résultats, et, en ce qui concerne les caisses d'épargne proprement dites *, le moyen de pourvoir à ces deux intérêts contradictoires, la liberté des étar blissements et la sécurité des placements si essentielle aussi est vraiment hérissé de difficultés. Peutr-étre pourrait-on, dès à présent et saui contrôle du placement qui se fracUonaerait alors utilement en catégories suivant rimportance que les uns attachent à Félévation de Tintérèt et les autres à la disponibilité iiimicdiate, ne pas imposer obligatoirement à chaque caisse le dépôt au Trésor. Alors il serait possible de modiiier dans un sens extensif les stipulations touchant le maximum du versement et du dépôt ^. Ce régime pourrait servir de transition à la

^ M E. de Girard in.

S En Écoue où règne la ernieurrence entre lei banques, quand les fonds déposés aux punideni hanlu ont atteint on eiiiifre détormin^ Us postent tmx eaiteot des banques ordinaires qui leur servent un faibJe intérêt et ainsi raeeumulatioD des dépdts D*eot pas arrètâe avant le terme.

s On a émis aussi l*idée d'employer les ressources des caisses aux achats en eommun de denrées. (Voir sur ces quêtions Topinion de II. Wolowski. Ammin de fÉeih nomie politique j 1846.)

■* Autre chose en effet est un programtne des desiderata ûam cette grande question de crédit populaire ; autre ciiose une élude pratuiue des moyens d'améliorer l'institution fondée à Paris le 22 mai iëlH et (jui, vu le peu de développement de noti-e système de banques a, pour longtemps encore )iciit-étre et sous sa modeste forne de caisse d'épargne» un grand rôle à jouer chez nous.

^ Un essai tout au moins de caisses libres pourvues d*un capital de garantie et »évè- ^ rement eontrOlées pourrait iiareillement être très-lumineux.