Valeur et emploi des tables

Les tables édifiées sur les données fournies par l'observation scientifique sont une base précieuse et indispensable, il faut cependant mesurer la portée et laulorilé qu'on peut leur attribuer.

Les calculs de la statistique supposent que les événements observés se sont produitsdans des circonstances identiques et que ces circonstances resteront permanentes dans l'avenir. Or, rien n'est plus éloigné des faits que cette double hypothèse de l'homogénéité et de la stabilité des conditions.

D'une part, les événements réunis par l'observation se sont produits dans des circonstances très diverses. Sans doute, un certain nombre d'entre elles, et des plus importantes, leur sont communes : ce sont celles qui ont été prises pour termes d'assimilation dans l'opération du groupement ; mais il s'en trouve d'autres dont on n'a pu tenir compte et qui sont spéciales à chacun des faits observes. L'identité des conditions sur laquelle le statisticien a appuyé ses calculs n'a pu être iju'une identité moyenne, et l'on verra bientôt comment l'assureur tient compte de ce fait.

D'autre part, ces conditions sont supposées ■ devoir rester constantes alors qu'en réalité, elles sont essentiellement variables. Le temps apporte, en effet, d'incessantes modifications dans les milieux où se produisent les faits et de cette instabilité résulte tantôt l'atténuation de certaines chances, tantôt l'aji- ]>arition de chances nouvelles. ,\insi, l'évolution progressive, continue de la science et de la civilisation fait disparaître chaque jour certains risques et en provoque de nouveaux. Les progrès de l'hydrographie, par exemple, donnent au marin une sécurité nouvelle, mais la navigation à vapeur lui crée de nouveaux dangers. Les chances d'incendie sont diminuées par les progrès des constructions, augmentées par les systèmes nouveaux d'éclairage et de chaufTage; il en est ainsi dans toutes les branches de la vie sociale.

Malgré son caractère scientifique, la statisti([ue est donc pour les opérations d'assurance une base essentiellement mobile. Les tables ue sauraient conserver leur autorité qu'à la condition d'être soumises à une incessante revision, malgré laquelle, à cause de la nature de l'instabilité que nous avons décrite, elles sont encore condamnées à une inévitable imperfection. L'assurance peut y chercher (b's indices, elle n'y trouverait pas un critérium. L'assureur se verra souvent en présence do certaines modifications survenues dans les conditions et devra compter avec ces chances

ASSURANCE

nouvelles que la statisliquo n'aura pas mosurées. Son expérience personnelle et sa circonspection pourront seules suppléer à cette insuflisance.

Su|)posons cejii'iiJant une statistique bien ilressée et tenue aussi près que possible de la réalité par une supputation exacte et journalière des circonslances générales, queleiafdoi fera-t-on des données qu'elle fournit? I. '-; tables fournissant la pro]Mjrtion de sinis-

•s à prévoir à un nombre donné de valeurs ■ iigagées, la probabilité réelle de chaqui' \;dcur pourra être déb'rminée; mais, comme luute moyenne, elle s'écartera toujours dans un sens ou dans l'autre des résultats réels, i.haque valeur assurée apporte en elTet, ainsi que nous l'avons vu, son contingent spécial de chances favorables ou défavorables, sa probabilité spéciale, en un mot, qu'il sera dés lors nécessaire d'évaluer individuellement en la rapportant à la probabilit(' moyenne prise pour unité. La pratique ne permet cette adaptation que dans une mesure insuffisante, mais l'autorité du principe général émis plus haut n'en subsiste pas moins.

ni. THÉORIE DES OPÉRATIONS D'ASSU- RANCE.