L'assurance individuelle
L'intervention de deux personnes distinctes et, a fortioii, d'un grand nombre de personnes associées n'est pas, en principe, nécessaire à l'opération d'assurance. Bien que l'opinion contraire ait été émise par quelques auteurs des plus compétents, il ne nous parait pas douteux que l'on puisse être soi-même son propre assureur, c'est-à-dire opérer isolément, suivant une méthode basée sur la théorie de la probabilité et les données de la statistique, pour arriver à la compensation pécuniaire des effets du hasard sur son propre patrimoine.
Bien que, dans la [u'atique, le fonctionnement de l'assurance aboutisse juscju'à un certain jioint au résultat d'une mutualité, c'est-à-dire à la répartition des pertes entre un grand nombre de personnes, il paraîtra surabondamment démontré par les développements qui précèdent que la notion scientifique de l'assurance n'est pas celle d'une mutualité ou d'une association, mais qu'elle consiste essentiellement dans la réduction à Tine valeur actuelle et réelle d'une valeur éventuelle et qu'elle aboutit à un fractionnement, suivant certaines lois, des conséquences du ministre. Ce fractionnement facilite la répalatiiin du dommage; peu importe d'ailleurs qu'il soit réparti entre plusieurs personnes ou, pour la même personne, sur un certain nombre d'années et que cette réparation soit faite par le propriétaire de la valeur mise en risque ou par une tierce personne. A la vérité — et nous avons eu soin de faire plus haut cette réserve importante — l'assurance
d'une seule valeur ne devient efficace qu'au bout d'une si longue durée que, dans presque tous les cas, l'opération pourra rester incomplète par l'impossibilité où se trouvera l'individu isolé de substituera un degré suflisant le rapport de durée ou celui de nombre au rapport d'intensité; mais cette obsrrvation toute pratique n'iutirme en rien la valeur des notions théoricjues anli'rieurement développées; on verra ailleurs (Y. État, Inlcncntion) que cette distinction prend une importance nouvelle, par les arguments que les partisans de l'assurance par l'Etat prétendent tirer de la doctrine que nous combattons.
L'assurance individuelle efpersonnelle n'est d'ailleurs pas toujours impraticable, il est même des cas où elle est recommandable.
Nous aurons l'occasion de constater ultérieurement (!; 16) que l'analyse des phénomènes économiques révèle l'existence, à titre accessoire, d'une assurance individuelle latente au fond d'un grand nombre d'opératicjus industrielles et commerciales.
L'assurance individuelle et personnelle peut être pratii[uement et efficacement appliquée comme opération principale par un propriétaire qui met en risiiue des valeurs en, nombre suflisant ou pendant une durée assez longue pour permettre l'application des lois de la probabilité. Tel est le cas de l'Etat pour ses palais, ses manufactures, ses domaines, des grandes companies de chemin de fer ou de navigation pour leurs constructions, leur outillage, la responsabilité résultantde leurs entreprises, et généralement des associations ou des êtres moraux dont l'existence n'est pas limitée et dont l'action s'étend nécessairement sur un grand nombre de risques de même nature.
