E. POËLS. - LES RISQUES TARÉS

leur de la Thule. M. Sven Palme a déjà présenté un très intéressant rapport au Congrès d'Amsterdam. Quoique étranger à la médecine, il ne craint pas de collaborer avec les médecins, et nous devons lui être d'autant plus reconnaissants de son intervention, que son exemple n'a pas trouvé d'imitateurs dans notre pays.

M. QviQVET (actuaire de la Nationale). — On ne peut pas dire que les assureurs se désintéressent du Congrès des médecins d'assurances. Étranger à la médecine, je suis actuaire à la Nationale, et j'ai tenu à suivre vos débats.

M. SmEDEY. — Je remercie M. Quiquet de s'intéresser à nos discussions, mais je constate avec regret qu'il est ici le seul représentant de la science actuarienne.

M. Quiquet.— Je pourrais répondre à M. Siredey que les médecins ne s'intéressent guère aux Congrès des Actuaires.

M. PoÊLS. — Ainsi que vous le disait, il y a un instant, M. Manès, l'association allemande pour les sciences qui intéressent les assurances cherche à organiser pour Tannée 1906 trois congrès qui auront lieu simultanément, réunissant des médecins, des directeurs de Compagnies d'assurances et des actuaires. Certaines questions pourront être étudiées en commun, et il en résultera des conclusions beaucoup plus pratiques.

De plus les médecins, directeurs et actuaires auront l'occasion de se connaître, d'échanger des idées, et apprécieront mieux la valeur de leurs efforts réciproques.

M. le D*" DuFOUR (de Lausanne). — Je m'associe volontiers à ce projet de réunion, mais son exécution sera encore lointaine.

Pour arriver à des conclusions pratiques, il faut des documents précis, et en particulier des tables de mortalité consacrées spécialement aux risques tarés.

Or, ce sont les médecins qui doivent fournir aux Compagnies des renseignements sur lesquels les actuaires baseront leurs études techniques.

M. PoËLS. — Nous, médecins, nous sommes déjà disposés à accepter d'emblée quelques risques tarés : certains glycosuriques et quel- (|ues cardiaques par exemple. Mais dans quelles catégories devronsnous les placer? A quelles conditions pourra-t-on les admettre? C'est aux actuaires de nous le dire.

M. Quiquet. — Les actuaires ne demandent qu'à faire une étude approfondie des risques tarés. Mais les statistiques médicales sont très incomplètes, peu précises, et ne comprennent qu'un nombre trop limité de cas.

Les tables de mortalité sur lesquelles s'appuient les actuaires, dans la pratique ordinaire des assurances, reposent sur des bases très larges, sur un nombre considérable de faits.

Aussi les conditions changent-elles quand il s'agit des risques tarés, 5* CONGRÈS mMd. d'assur. II. 4

50 TROISIÈME COURES DES HÉDECm^^^SSURANGES.

et les actuaires sont justem^^tpt^lûgqit^g^f^rab^nce ou de la pénurie des documents, sur lesquS ïïT oii - leui '-^^clemande d'établir des moyennes.

M. SiREDEY. — Je partage volontiers les craintes ejcprimées par M. Quiquet sur le caractère aléatoire, incertain, des statistiques médicales, en matière de mortalité. A l'heure actuelle, les causes de mort sont encore presque partout rattachées à une classification anatomique. On dit qu'un individu a succombé à une hémorragie cérébrale, à un ramollissement, à une maladie de cœur, mais on n'indique guère l'affection initiale, infection, intoxication, dystrophie constitutionnelle ou acquise, qui est la véritable cause des altérations vasculaires ou cardiaques ayant occasionné la mort. Il en résulte un malentendu permanent qui trouble singulièrement l'interprétation des statistiques.

Mais, si l'on envisage ainsi la question, on se trouve enfermé dans un cercle vicieux d'où l'on sortira difficilement. Les actuaires demandent aux médecins d'établir des moyennes qui ne pourront être fixées qu'à l'aide de documents fournis par les médecins. Or, les risques tarés n'étant pas admis actuellement à l'assurance, les médecins ne sauraient rassembler à ce propos les éléments d'une statistique. On pourrait prolonger d'une façon indéfinie la discussion sans réaliser le moindre progrès.

Il me semble que dès maintenant il serait facile de s'entendre pour réunir quelques documents, sur lesquels on établirait les premiers essais d'admission des risques tarés.

Les dossiers des Compagnies d'assurances nous permettent de savoir à quel moment, et parfois comment meurent les assurés, mais il serait encore plus important pour nous d'apprendre ce que deviennent les refusés, M. Sven Palme a montré au congrès d'Amsterdam qu'un certain nombre d'entre eux atteignent ou dépassent la moyenne. Le directeur d'une de nos grandes Compagnies françaises me racontait, l'hiver dernier, qu'un candidat à une assurance de 25 ans, refusé pour raison de santé, lui avait envoyé, pendant 25 années consécutives, sa carte au jour de l'an, tenant à lui prouver que l'on avait eu tort de l'écarter.

Je crois que les Compagnies, dans un grand nombre de cas, seraient facilement en mesure de nous renseigner sur la situation des refusés. Généralement les agents connaissent les personnes qu'ils présentent à l'assurance; on pourrait leur demander de les suivre, et de fournir au bout de quelques années des renseignements sur leur état de santé. Cette enquête serait surtout facile en province, et elle donnerait des résultats très instructifs.

M. PoËLs. — Comme vient de le dire M. Siredey, l'initiative de cette mesure est due au comité Scandinave et le congrès d'Amsterdam en avait vivement félicité M. Sven Palme lors de son intéressante communication.