TABLEAU I

Nombre de décès obsenrés ponr 100 cas de décès éyalués. Périodes d'assurances.

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> de la 1** à la 5* année de l'assurance.

- de la 6* année aux années suivantes.

Ce tableau prouve que la mortalité des assurés a régulièrement diminué de période en période, mais surtout dans les cinq premières années des assurances, pour lesquelles la 1^ période donne un excédent de mortalité moyenne de 29,2 pour 100; la 2* période de même un abaissement de la mortalité de 15,4 pour iOO. Cela veut dire en d'autres termes que la mortalité des assurés de la Banque de Gotha, durant les cinq premières années des assurances était, dans la dernière période, inférieure de 54,5 pour 100, comparativement à la première période d'affaires de la Banque, dans les premières années après sa fondation.

Le résultat est si extraordinairement favorable qu'il parut d'abord nécessaire d'en contrôler encore davantage l'exactitude. On changea donc la base de comparaison ; on donna à la comparaison comme terme, non pas les chiffres de l'évaluation de 1829^895, mais la mortalité qui fut observée pour la période de 1852-1895. Le résultat fut le même, comme on le voit dans le tableau II (p. 68); seulement les différents chiffres sont tous plus élevés, le terme de comparaison étant plus favorable.

On divisa enfin les statistiques en envisageant séparément les assurances en cours et les assurances nouvelles et on les mit de nouveau en parallèle avec la base de comparaison choisie en dernier lieu (1852-95). Cette fois encore le résulUl (Tableau III, page 6'J) nous montre que les nouveaux risques s'étaient en effet considérablement améliorés d'une période à l'autre, tandis que la mortalité n'avait relativement que peu changé durant les différentes périodes pour les assurances en cours.

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TROISIÈME CONGRÈS DES MÉDECINS dISSURÀNCES.

On ne pouvait donc pas douter du fait même; il ne manquait plus qu'une explication. Celle-ci n'était pas difficile à trouver, le résultat môme la donnant. La diminution considérable de la mortalité dans les 5 premières années des assurances ne peut être qu'une conséquence de l'amélioration des nouveaux risques acceptés, et ne peut pas provenir d'une diminution générale de la mortalité, puisque cette diminution frappante de la mortalité n'apparaît précisément que dans les premières années des assurances, tandis que les années suivantes

TABLEAU II Nombre de décès obseryés pour iOO cas de décès évalaés.

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' de la 1** à la 5* année de l'assurance.

■ de la 6* année aux années suivantes.

ne montrent pas ce recul ; et puisque les nouveaux risques, qui sont des plus importants pour les 5 premières années exclusivement, n'ont qu'une importance secondaire pour les années suivantes. Mais ici encore la réponse ne peut être douteuse, si l'on cherche la cause de l'amélioration des nouveaux risques. Car l'expérience acquise aujourd'hui concernant les offres d'assurance n'est pas de telle sorte qu'on puisse l'interpréter dans ce sens, que de nos jours, où Tassurances sur la vie pénètre dans des cercles toujours plus étendus, un plus grand nombre de personnes qu'autrefois jouissant d'une santé particulièrement bonne, s'adressaient aux assurances ; il faut reconnaître sans aller plus loin que la cause d'amélioration des nouveaux risques doit être uniquement recherchée dans un triage de demandes d'assurances qui s'améliore toujours davantage. Â son tour, ce triage doit être attribué à l'expérience continuellement croissante des Compagnies d'assurances elles-mêmes, mais surtout aux progrès faits en matière de diagnostic et de pronostic par les médecins qui les guident.